Kỹ thuật đi vay tiêu dùng tín chấp đạt tỉ lệ đậu cao

Vay vốn ngân hàng từ trước đến nay luôn là bài toán đau đầu của giới doanh nhân. Làm sao vay được vốn nhanh và dễ dàng là điều cá nhân và doanh nghiệp đi vay phải vắt óc suy nghĩ. Với điều kiện hiện nay nhiều ngân hàng đã mở rộng thêm hình thức cho vay tín chấp với điều kiện cũng khá dễ dàng và đây cũng là nguồn vốn khá hời nếu bạn có đầu óc vận dụng để kiếm ra tiền hiệu quả hơn.

Muốn vay tín chấp có dễ không ?

Doanh nghiệp đang rất cần vốn và đang rất khó khăn khi đi vay vốn ngân hàng là thực trạng hiện nay. Để vay được nguồn vốn ngân hàng ngoài tài sản thế chấp thì doanh nghiệp cần phải đưa ra các dẫn chứng số liệu về tình hình hoạt động kinh doanh, giấy tờ thuế, chứng từ ... và hầu như rất khó đáp ứng được khi doanh nghiệp quay lại ngân hàng để nhờ nguồn vốn lần hai. Trong khi đó vay tín chấp thủ tục khá dễ dàng đối với cá nhân làm công hưởng lương vì chỉ cần bảng lương từ phía doanh nghiệp bạn đã đủ điều kiện vay mà không cần tài sản đảm bảo gì hết. Với điều kiện vay dễ dàng nhất hiện nay vẫn là vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện và vay theo giấy phép kinh doanh. Điều kiện vay khá đơn giản và hầu hết đáp ứng đối với tất cả tầng lớp cá nhân đi vay từ giới công nhân cho tới giới công chức trong đó sản phẩm vay theo lương và vay theo bảo hiểm nhân thọ khá được ưa chuộng vì lãi suất vay cũng vừa phải.

Cho vay tín chấp hiện nay khá dễ dàng

Làm sao để đạt được tỉ suất đậu hồ sơ cao nhất ?

Khi đi vay vốn ngân hàng thì ngoài thủ tục đủ điều kiện ra thì ngân hàng còn phải xét trên độ rủi ro chấp nhận và khả năng chi trả. Trường hợp vay theo hình thức tín chấp này thì ngân hàng còn xét kỹ hơn vì tỉ lệ rủi ro cao hơn vay thế chấp. Đa số các ngân hàng đều căn cứ trên các tiêu chí như sau : thái độ khách hàng đi vay, địa chỉ khách hàng đang cư trú, thành thật hay gian dối, lý do vay hợp lý... Nếu khách hàng đủ điều kiện trên và ngân hàng không thấy bất cứ rủi ro gì thì khoản vay sẽ sớm giải ngân khoảng 2 đến 3 ngày. Hiện nay vẫn có nhiều cá nhân vì không đủ điều kiện nhưng vẫn cố tình nhờ dịch vụ làm giả giấy tờ để vượt qua vòng thẩm định từ phía ngân hàng nhưng chắc chắn tỉ lệ thành công cực thấp và chỉ kết lại là "tiền mất tật mang".

Nên chọn "ngoại" hay "nội" để vay tiêu dùng ?

Chương trình cho vay tiêu dùng cá nhân hiện nay được khá nhiều các ngân hàng ngoại và nội chào mời với nhiều khung lãi suất cho vay khác nhau. Đa số các ngân hàng ngoại được tác riêng ở các hình thức công ty tài chính nước ngoài và các khung lãi suất cho vay khá cao.

So sánh lãi suất cho vay tiêu dùng ở các ngân hàng

Trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay việc cho vay tiêu dùng khá thuận lợi vì điều kiện vay không cần thế chấp mà thời gian rất nhanh kịp đáp ứng nhu cầu vay nhanh của khách hàng. Theo các đại diện ở các ngân hàng ngoại thì lãi suất vay tiêu dùng tại các ngân hàng như Standard Chartered Việt Nam, HSBC, ANZ ... vẫn ở mức từ 17%/ năm đến 20%/ năm và chắc chắc rằng khi vay khách hàng không thế chấp bất cứ tài sản gì. Điều kiện khá được ưu tiên khi khoản vay này có nơi lên đến 500 triệu đồng.

Cần chú ý thủ tục điều khoản vay để không bị thiệt khi ký hợp đồng

Ngược lại các ngân hàng ngoại vốn mạnh thì các ngân hàng trong nước so ra e dè hơn với khoản vay khá nhỏ dưới 100 triệu và có nơi hiện nay còn rút bớt khoản vay như ngân hàng VPBank cho vay tiêu dùng hiện nay chỉ tối đa 70 triệu. Điều kiện vay ở các ngân hàng nội so ra khó khăn hơn nhiều nhưng bù lại lãi suất thấp hơn các ngân hàng ngoại và thời gian giải ngân cũng nhanh. Những cá nhân có thể vay được ở các ngân hàng nội thường rơi vào danh sách những khách hàng VIP có lương chuyển khoản khá cao trên 8 triệu và không có nợ xấu, nợ quá hạn tại thời điểm đi vay và mức lãi suất vay ở các ngân hàng nội thường vào khoản 14%/ năm đến 17%/ năm.

Một số điểm cần lưu ý khi vay vốn tiêu dùng

Khi ký hợp đồng vay tiêu dùng thì người đi vay cần chú ý xem lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng theo hình thức nào theo lãi suất thả nổi thị trường hay theo lãi suất cố định không giảm dần. Ngoài ra, còn căn cứ trên hợp đồng như xem xét thanh toán sớm có bị phạt không vào tỉ suất phạt là bao nhiêu. Đa số khách hàng đều có nhu cầu thanh toán trước hạn và đôi lúc cũng có khó khăn phải trả chậm nên đó là quyền lợi khách hàng khi đi vay tiêu dùng. Ngoài ra trong quá trình vay không tránh khỏi tình trạng nợ trả chậm thì chúng ta cũng nên xem xét trong trường hợp đó ngân hàng có ràng buột gì quá bất lợi không và không nên quên khoản phí phạt kèm theo.

Vay tín chấp tiêu dùng kinh doanh có là giải pháp ?

Nhiều cá nhân gần đây thường chọn hình thức vay tín chấp cá nhân để lấy vốn kinh doanh bởi đây là hình thức dễ dàng nhất và giải ngân nhanh. Trong khi thị trường cho vay đang thiết chặt như hiện nay thì vay tiêu dùng kinh doanh khá là giải pháp tối ưu. Nhưng bên cạnh đó thì lãi suất cao là vấn đề nan giải và có nên vay ngồn vốn này để kinh doanh không là một vấn đề.

Vay tín chấp kinh doanh giải pháp quá rủi ro

Trong khi có nhiều giải pháp vay vốn lãi suất cực thấp như vay thế chấp, vay vốn trợ cấp xã hội ... để kinh doanh thì những nguồn này hiện nay vay vẫn cực kỳ khó. Không ít cá nhân đi vay khắp nơi gần cả năm trời mà không vay được nên đành đi vay ngoài để giải quyết công việc.

Trong bối cảnh hiện nay cho vay tiêu dùng phát triển mạnh và không ít cá nhân đang cần vốn không ngần ngại chấp nhận lãi suất từ 20%/ tháng đến 22%/ tháng tính theo lãi không giảm dần. Trong khi lãi suất cho vay thế chấp trên thị trường hiện nay vào khoản 12%/ tháng giảm dần. Các ngân hàng tung ra các chương trình cho vay đều có các mục đích hoàn toàn khác nhau. Chương trình cho vay tiêu dùng chỉ nên dùng cho mục đích mua sắm, du lịch ... nhằm phục vụ cho mục đích nhân để nâng cao chất lượng sống và một phần khác nữa là thúc đẩy nền kinh tế phát triển hơn và nhược điểm của chương trình này là rủi ro cao nên lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp. Nếu áp dụng vay tiêu dùng và mục đích kinh doanh thì bạn sẽ gặp khó khăn về gánh nặng lãi suất và khó khăn về nguồn vốn dự trữ. Đa số đây là nguồn vốn vay tín chấp nên các ngân hàng đều hạn chế vay số tiền lớn mà chủ yếu chỉ cho vay từ 6 đến 10 lần thu nhập và những khoản vay này thường dưới 100 triệu đồng. Nếu cá nhân làm kinh doanh thì sẽ hiểu nguồn vốn quan trọng đến thế nào và nếu đang xây dựng hệ thống kinh doanh mà giữa chừng hụt vốn thì rủi ro không hề nhỏ. Trong mỗi dự án kinh doanh mọi người vẫn thường dự trữ vốn khá lớn để kinh lúc cần thiết nhất phải đầu tư, không nên xây dựng kế hoạch kinh doanh quá nhanh trong khi nguồn vốn còn là giải pháp nan giải.

Bài toán nào cho giải pháp vay tiêu dùng kinh doanh

Nguồn vốn dùng cho mục đích vay tiêu dùng thường được duyệt vay dưới 100 triệu nên những kinh doanh những mặt hàng nhỏ lẻ vẫn có thể chấp nhận được. Chị Thủy hiện đang làm tại một công ty du lịch tại TPHCM và hiện chị vẫn muốn chung vốn kinh doanh với những bạn thân. Hiện nay chị có nhu cầu vay khoảng 60 triệu để mua quần áo bán trong lễ hội festival Huế và các lễ hội khác diễn ra trong tháng tới. Với nguồn vốn ban đầu chị cũng đủ để mua hàng đặt cọc thời gian đầu dùng nguồn vốn quay vòng để lấy thêm quần áo lúc cần thiết. Cũng như chị Thủy, chị Tiên ở Hà Nội hiện đang muốn gia tăng vốn mua hàng tồn kho dịp mùa mưa tới và chị cũng chọn giải pháp vay tiêu dùng cá nhân này để thêm vốn mua hàng. Cũng theo chị Tiên lãi suất cho vay vẫn không quá cao trong khi các ngân hàng đều từ chối nguồn vay nhỏ lẽ thì giải pháp vay theo hình thức này cũng khá dễ dàng và nhanh chóng.

Cẩn thận khi vay tiêu dùng lãi suất "cực thấp"

Các ngân hàng đang tung ra các gói cho vay tiêu dùng với lãi suất hoàn toàn khác nhau, thậm chí có nơi tung hô lãi suất chỉ 0% để câu khách nhưng sau vài tháng mới tóa hỏa ra thì đã muộn vì các điều khoản trong hợp đồng.

Vì sao phải cận trọng đọc kỹ hợp đồng vay tín dụng tiêu dùng

Trên thị trường tín dụng hiên nay chắc bạn sẽ thấy nhiều ngân hàng tung ra các gói vay với lãi suất hoàn toàn khác biệt. Ở đây có sự chênh nhau khá lớn ở các công ty tài chính và dịch vụ từ phía các ngân hàng. Theo các nguồn tin thì nhiều ngân hàng cho vay thường tung ra các bài như : giảm lãi 3 tháng đầu tiên, ràng buộc hợp đồng không cho chấm dứt hợp đồng ... nên khi nhiều cá nhân dù đã tất toán gần hết nhưng muốn trả sớm cũng không được vì chiếu theo điều khoản vay trong hợp đồng. Đây là vấn đề rất quan trọng khi làm hợp đồng vay vốn vì liên quan rất lớn đến khoản lãi vay mà cá nhân phải trả sau này. Giả sử khi vay 100 triệu với lãi suất 1,66%/ tháng với thời hạn vay 3 năm nếu hợp đồng không cho trả trước thì trong vòng 3 năm bạn phải trả lên 150 triệu. Trong khi đó nhiều cá nhân cũng thấy rất xót tiền khi hằng tháng phải trả nợ 1,6 triệu/ tháng mà không có cách nào phá bỏ hợp đồng.

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi thấp nhất hiện nay

Ngoài dịch vụ cho vay ở ngân hàng thì các công ty tài chính vẫn được quyền cho vay. Theo nhiều nguồn tin hiện nay thì Prudential Finance là công ty tài chính cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp nhất thị trường tín dụng và đây là công ty cho vay theo hình thức không thế chấp lâu đời nhất với nhiều kinh nghiệm "lão làng" nhất. ở TPHCM Prudential Finance đã phát triển rầm rộ cách đây 8 năm với thủ tục cực dễ dàng.

Các ngân hàng cho vay theo hình thức tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay kể đến phải là Đông Á, Viettin, techcombank... nhưng điều kiện vay là không dễ dàng chút nào. Đối với những cá nhân có thu nhập trung bình như hiện nay thì VPbank vẫn là lựa chọn của các cá nhân vì thủ tục dễ dàng và đáp ứng hầu hết mọi cá nhân. Các thủ tục vay chính ở VPbank là vay theo lương, vay theo BHNT, vay theo hóa đơn điện, vay theo giấy phép kinh doanh ...

Vay tín chấp để mở quán cafe có hiệu quả không ?

Gần đây nhiều cá nhân thường đi vay tiền tín chấp để mở dịch vụ CaFe và khoản cho vay này ở mỗi cá nhân vào tầm 70t triệu đến 100 triệu đồng. Mức lãi suất vay không hề thấp nếu tính chi li lợi nhuận thu chi khi mở một quán cafe ( theo lời một chuyên gia từng mở quán cafe tâm sự ).

Từ các nguồn tin ở các chuyên viên tư vấn thì nhiều cá nhân đã có công việc ổn định và muốn mở thêm dịch vụ để kinh doanh thêm và ý tưởng kinh doanh quán cafe được khá nhiều cá nhân lựa chọn. Vậy theo bạn có nên vay tín chấp để mở quán cafe không ?. Sau đây là bài phân tích của một tư vấn viên marketing tại trường ĐHTM phân tích.

Kinh doanh quán cafe cần phải có nguồn vốn lớn

Vay tín chấp nên vay ít để bớt lãi

Lãi suất cho vay tín chấp không phải như đi vay thế chấp. Thường thì lãi suất vay tín chấp giao động từ 1,42% đến 2,17% và không giảm dần như vay thế chấp. Sẽ có rất ít khách hàng được hưởng lãi suất dưới 1.2% vì những khách hàng VIP này cần có lương chuyển khoản cao trên 15 - 20 triệu. Vì vậy khi bạn đi vay tín chấp hãy tính đến bài toán chi phí vì điều này rất quan trọng và quyết định rủi ro khá lớn khi bạn quyết định vay kinh doanh.

Mô hình quán cafe đòi hỏi nhiều vốn

Dù mở một quán cafe có Bình dân ( cafe cóc ) thì bạn vẫn cần nguồn vốn xây dựng cơ bản và nguồn vốn quan vòng. Bên cạnh đó bạn cần phải thuê thêm nhân viên phục vụ.

Nhiều cá nhân vẫn nghĩ rằng ban đầu mở cửa thì ít khách và ít việc nên tự mở riêng và thật tế họ vẫn phải thuê thêm nhân viên vì không đủ khả năng tự quản lý và mức lương cho

một nhân viên là từ 1,5 triệu/ tháng.

Vay tín chấp mở cafe khó thu vốn

Ngoài chi phí như mặt bằng, thiết bị, ti vi, tiền cọc cho nhà sản xuất nước ngọt, cafe ... thì đây là chi phí bắt buộc và khoản ban đầu này vào tầm 50 triệu đồng. Ngoài ra nguồn vốn quay vòng cần thêm tầm 30 triệu để chi phí lặt vặt trong quá trình chưa có nhiều khách hàng.

Trên đây mới chỉ là nguồn chi phí ban đầu và phải chi li tiết kiệm hết mực. Khi mở dịch vụ quán cafe dù là dịch vụ bình dân nhất thì cần rất nhiều khoản chi phí buộc phải bỏ ra và khoản vốn ban đầu tầm 100 triệu duy trì từ 3 đến 6 tháng.

Ngoài ra một số cá nhân sẽ đầu tư quán cafe hạng sang, bạn có thể xem tại đây bài viết cafe đại chúng, vốn ít lợi nhuận cao của Mr Hải. Với mô hình này bạn bay nguồn vốn tầm 300 triệu và lên đến 700 triệu. Đa số nếu mở quán cafe kiểu này chi phí đi vay tín chấp để mở phải huy động từ 2-4 cá nhân và với lãi suất thấp nhất 1.42% thì lãi suất hàng tháng bạn phải trả ngân hàng gần 10 triệu đồng tiền lãi.

Tràn lan các website hổ trợ vay tiêu dùng

Nhìn mặt bằng chung chương trình vay tiêu dùng hiện nay khá dễ dàng vì điều kiện vay không cần thế chấp và thủ tục cũng nhanh nên đa số được nhiều cá nhân chấp nhận mặt dù lãi suất vay cao hơn nhiều so với lãi suất vay thế chấp.

Tính mặt bằng chung hiện nay thì vay tiêu dùng cá nhân khá "ăn nên làm ra" nên ngày càng nhiều cá nhân hưởng ứng làm cộng tác viên. Công việc cũng khá dễ dàng chỉ cần phát tờ rơi hoặc đăng tin rao vặt online là sẽ có khá nhiều khách hàng tiềm năng. Hoa hồng cũng được ngân hàng chi khá cao từ 500 ngàn/ bộ hồ sơ giải ngân. Tính đến thời điểm 2014 thì có ít nhất 20 website chuyên hổ trợ vay vốn tín chấp đa số là dịch vụ từ các ngân hàng như VPbank, công ty tài chính Pru, Shinhan, Vietcombank ... Tất cả đều tràn lan với nội dung vay nhanh, vay dễ dàng, nhưng sự thật có phải vậy không ?.

Theo thống kê hiện nay thì nhiều ngân hàng đang đầu tư vào lĩnh vực khá ăn nên làm ra này và bên cạnh đó một số ngân hàng cũng từng bước rút lui khỏi thị trường vì lắng lo rủi ro. Ngân hàng VPBank và tổ chức Prudential Finance cho vay với điều kiện không cần bảng lương cũng vẫn có thể vay được với khoản vay lên đến 250 triệu đồng và hiện nay VPBank đang tăng vốn hổ trợ vay lên gấp 3 lần so với năm 2013.

Một số ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất trên thị trường hiện nay thì đang dần dần thu hẹp địa bàn hoạt động và bỏ bớt một số chương trình vay cơ bản. Đa số đều rơi vào các ngân hàng không đầu tư đại trà mà chỉ mở rộng ở một phân khúc nhỏ đối với khách hàng VIP vì sợ vấn nạn nợ xấu.

Năm 2014 hứa hẹn thị trường tín dụng vẫn sôi động và nền kinh tế đã dần phục hồi nên mức lương cá nhân sẽ tăng cao. Với các cá nhân hiện nay thì khoản vay trung bình từ 30 đến 50 triệu là đủ nhu cầu và để được khoản vay đó thì mức lương tối thiểu hàng tháng phải trên 5 triệu.

Hà Nội đóng hàng loạt chương trình cho vay tiêu dùng cá nhân

Hiện nay trên địa bàn TP Hà Nội chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân đem khá nhiều lợi nhuận về cho ngân hàng. Một số các ngân hàng đang đẩy mạnh phát triển khá rầm rộ như ngân hàng VPbank chính thức hoạt động tại các khu vực năm 2013 với chiến lược 5 năm, tổ chức tài chính Prudential Finance đã hoạt dộng trên 8 năm.

Hà Nội dừng hẳn một số chương trình hổ trợ vay tiêu dùng

Bên cạnh đó, một số ngân hàng hiện nay đang thắt chặt và đóng hẳn chương trình vay tiêu dùng cá nhân địa bàn Hà Nội như HSBC, standard chartered bank ... Đây là những ngân hàng cho vay khá ưu đãi vì lãi suất thấp và điều kiện cho vay cũng rất khó khăn nhưng tại Hà Nội thì chương trình đã dừng hẳn.

Theo trên các cộng tác viên tại vaynhanh24h.com đã chia sẽ hiện nay đa số các chương trình vay tiêu dùng tín chấp tại Hà Nội đều đã bị thắt chặt và một số sản phẩm vay áp dụng các thị trường trên toàn quốc thì cũng dừng hẳn. Ví dụ vay tiêu dùng cá nhân ở VPbank có sản phẩm vay theo lương đều phải có BHYT mới được hổ trợ vay trong khi ở các tỉnh khác như Đà Nẵng, TPHCM thì không cần. Bên cạnh đó, sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ ở VPbank thời gian tới cũng sẽ khép lại nhưng chưa có thông tin cụ thể.

Theo nguồn tin tìm hiểu thì có thể tỉ lệ nợ xấu, tỉ lệ làm giả hồ sơ tinh vi ở TP Hà Nội so với các tỉnh khác vẫn cao hơn và để đảm bảo vấn đề thu hồi nợ thì các ngân hàng sẽ đóng hẳn các sản phẩm tỉ lệ rủi ro cao và kèm theo những điều kiện ràng buộc để sàng lọc khách hàng đủ điều kiện tiêu chuẩn vay cao hơn.