Nên chọn "ngoại" hay "nội" để vay tiêu dùng ?

Chương trình cho vay tiêu dùng cá nhân hiện nay được khá nhiều các ngân hàng ngoại và nội chào mời với nhiều khung lãi suất cho vay khác nhau. Đa số các ngân hàng ngoại được tác riêng ở các hình thức công ty tài chính nước ngoài và các khung lãi suất cho vay khá cao.

So sánh lãi suất cho vay tiêu dùng ở các ngân hàng

Trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay việc cho vay tiêu dùng khá thuận lợi vì điều kiện vay không cần thế chấp mà thời gian rất nhanh kịp đáp ứng nhu cầu vay nhanh của khách hàng. Theo các đại diện ở các ngân hàng ngoại thì lãi suất vay tiêu dùng tại các ngân hàng như Standard Chartered Việt Nam, HSBC, ANZ ... vẫn ở mức từ 17%/ năm đến 20%/ năm và chắc chắc rằng khi vay khách hàng không thế chấp bất cứ tài sản gì. Điều kiện khá được ưu tiên khi khoản vay này có nơi lên đến 500 triệu đồng.

Cần chú ý thủ tục điều khoản vay để không bị thiệt khi ký hợp đồng

Ngược lại các ngân hàng ngoại vốn mạnh thì các ngân hàng trong nước so ra e dè hơn với khoản vay khá nhỏ dưới 100 triệu và có nơi hiện nay còn rút bớt khoản vay như ngân hàng VPBank cho vay tiêu dùng hiện nay chỉ tối đa 70 triệu. Điều kiện vay ở các ngân hàng nội so ra khó khăn hơn nhiều nhưng bù lại lãi suất thấp hơn các ngân hàng ngoại và thời gian giải ngân cũng nhanh. Những cá nhân có thể vay được ở các ngân hàng nội thường rơi vào danh sách những khách hàng VIP có lương chuyển khoản khá cao trên 8 triệu và không có nợ xấu, nợ quá hạn tại thời điểm đi vay và mức lãi suất vay ở các ngân hàng nội thường vào khoản 14%/ năm đến 17%/ năm.

Một số điểm cần lưu ý khi vay vốn tiêu dùng

Khi ký hợp đồng vay tiêu dùng thì người đi vay cần chú ý xem lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng theo hình thức nào theo lãi suất thả nổi thị trường hay theo lãi suất cố định không giảm dần. Ngoài ra, còn căn cứ trên hợp đồng như xem xét thanh toán sớm có bị phạt không vào tỉ suất phạt là bao nhiêu. Đa số khách hàng đều có nhu cầu thanh toán trước hạn và đôi lúc cũng có khó khăn phải trả chậm nên đó là quyền lợi khách hàng khi đi vay tiêu dùng. Ngoài ra trong quá trình vay không tránh khỏi tình trạng nợ trả chậm thì chúng ta cũng nên xem xét trong trường hợp đó ngân hàng có ràng buột gì quá bất lợi không và không nên quên khoản phí phạt kèm theo.

Vay tín chấp tiêu dùng kinh doanh có là giải pháp ?

Nhiều cá nhân gần đây thường chọn hình thức vay tín chấp cá nhân để lấy vốn kinh doanh bởi đây là hình thức dễ dàng nhất và giải ngân nhanh. Trong khi thị trường cho vay đang thiết chặt như hiện nay thì vay tiêu dùng kinh doanh khá là giải pháp tối ưu. Nhưng bên cạnh đó thì lãi suất cao là vấn đề nan giải và có nên vay ngồn vốn này để kinh doanh không là một vấn đề.

Vay tín chấp kinh doanh giải pháp quá rủi ro

Trong khi có nhiều giải pháp vay vốn lãi suất cực thấp như vay thế chấp, vay vốn trợ cấp xã hội ... để kinh doanh thì những nguồn này hiện nay vay vẫn cực kỳ khó. Không ít cá nhân đi vay khắp nơi gần cả năm trời mà không vay được nên đành đi vay ngoài để giải quyết công việc.

Trong bối cảnh hiện nay cho vay tiêu dùng phát triển mạnh và không ít cá nhân đang cần vốn không ngần ngại chấp nhận lãi suất từ 20%/ tháng đến 22%/ tháng tính theo lãi không giảm dần. Trong khi lãi suất cho vay thế chấp trên thị trường hiện nay vào khoản 12%/ tháng giảm dần. Các ngân hàng tung ra các chương trình cho vay đều có các mục đích hoàn toàn khác nhau. Chương trình cho vay tiêu dùng chỉ nên dùng cho mục đích mua sắm, du lịch ... nhằm phục vụ cho mục đích nhân để nâng cao chất lượng sống và một phần khác nữa là thúc đẩy nền kinh tế phát triển hơn và nhược điểm của chương trình này là rủi ro cao nên lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp. Nếu áp dụng vay tiêu dùng và mục đích kinh doanh thì bạn sẽ gặp khó khăn về gánh nặng lãi suất và khó khăn về nguồn vốn dự trữ. Đa số đây là nguồn vốn vay tín chấp nên các ngân hàng đều hạn chế vay số tiền lớn mà chủ yếu chỉ cho vay từ 6 đến 10 lần thu nhập và những khoản vay này thường dưới 100 triệu đồng. Nếu cá nhân làm kinh doanh thì sẽ hiểu nguồn vốn quan trọng đến thế nào và nếu đang xây dựng hệ thống kinh doanh mà giữa chừng hụt vốn thì rủi ro không hề nhỏ. Trong mỗi dự án kinh doanh mọi người vẫn thường dự trữ vốn khá lớn để kinh lúc cần thiết nhất phải đầu tư, không nên xây dựng kế hoạch kinh doanh quá nhanh trong khi nguồn vốn còn là giải pháp nan giải.

Bài toán nào cho giải pháp vay tiêu dùng kinh doanh

Nguồn vốn dùng cho mục đích vay tiêu dùng thường được duyệt vay dưới 100 triệu nên những kinh doanh những mặt hàng nhỏ lẻ vẫn có thể chấp nhận được. Chị Thủy hiện đang làm tại một công ty du lịch tại TPHCM và hiện chị vẫn muốn chung vốn kinh doanh với những bạn thân. Hiện nay chị có nhu cầu vay khoảng 60 triệu để mua quần áo bán trong lễ hội festival Huế và các lễ hội khác diễn ra trong tháng tới. Với nguồn vốn ban đầu chị cũng đủ để mua hàng đặt cọc thời gian đầu dùng nguồn vốn quay vòng để lấy thêm quần áo lúc cần thiết. Cũng như chị Thủy, chị Tiên ở Hà Nội hiện đang muốn gia tăng vốn mua hàng tồn kho dịp mùa mưa tới và chị cũng chọn giải pháp vay tiêu dùng cá nhân này để thêm vốn mua hàng. Cũng theo chị Tiên lãi suất cho vay vẫn không quá cao trong khi các ngân hàng đều từ chối nguồn vay nhỏ lẽ thì giải pháp vay theo hình thức này cũng khá dễ dàng và nhanh chóng.

Cẩn thận khi vay tiêu dùng lãi suất "cực thấp"

Các ngân hàng đang tung ra các gói cho vay tiêu dùng với lãi suất hoàn toàn khác nhau, thậm chí có nơi tung hô lãi suất chỉ 0% để câu khách nhưng sau vài tháng mới tóa hỏa ra thì đã muộn vì các điều khoản trong hợp đồng.

Vì sao phải cận trọng đọc kỹ hợp đồng vay tín dụng tiêu dùng

Trên thị trường tín dụng hiên nay chắc bạn sẽ thấy nhiều ngân hàng tung ra các gói vay với lãi suất hoàn toàn khác biệt. Ở đây có sự chênh nhau khá lớn ở các công ty tài chính và dịch vụ từ phía các ngân hàng. Theo các nguồn tin thì nhiều ngân hàng cho vay thường tung ra các bài như : giảm lãi 3 tháng đầu tiên, ràng buộc hợp đồng không cho chấm dứt hợp đồng ... nên khi nhiều cá nhân dù đã tất toán gần hết nhưng muốn trả sớm cũng không được vì chiếu theo điều khoản vay trong hợp đồng. Đây là vấn đề rất quan trọng khi làm hợp đồng vay vốn vì liên quan rất lớn đến khoản lãi vay mà cá nhân phải trả sau này. Giả sử khi vay 100 triệu với lãi suất 1,66%/ tháng với thời hạn vay 3 năm nếu hợp đồng không cho trả trước thì trong vòng 3 năm bạn phải trả lên 150 triệu. Trong khi đó nhiều cá nhân cũng thấy rất xót tiền khi hằng tháng phải trả nợ 1,6 triệu/ tháng mà không có cách nào phá bỏ hợp đồng.

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi thấp nhất hiện nay

Ngoài dịch vụ cho vay ở ngân hàng thì các công ty tài chính vẫn được quyền cho vay. Theo nhiều nguồn tin hiện nay thì Prudential Finance là công ty tài chính cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp nhất thị trường tín dụng và đây là công ty cho vay theo hình thức không thế chấp lâu đời nhất với nhiều kinh nghiệm "lão làng" nhất. ở TPHCM Prudential Finance đã phát triển rầm rộ cách đây 8 năm với thủ tục cực dễ dàng.

Các ngân hàng cho vay theo hình thức tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay kể đến phải là Đông Á, Viettin, techcombank... nhưng điều kiện vay là không dễ dàng chút nào. Đối với những cá nhân có thu nhập trung bình như hiện nay thì VPbank vẫn là lựa chọn của các cá nhân vì thủ tục dễ dàng và đáp ứng hầu hết mọi cá nhân. Các thủ tục vay chính ở VPbank là vay theo lương, vay theo BHNT, vay theo hóa đơn điện, vay theo giấy phép kinh doanh ...

Tràn lan các website hổ trợ vay tiêu dùng

Nhìn mặt bằng chung chương trình vay tiêu dùng hiện nay khá dễ dàng vì điều kiện vay không cần thế chấp và thủ tục cũng nhanh nên đa số được nhiều cá nhân chấp nhận mặt dù lãi suất vay cao hơn nhiều so với lãi suất vay thế chấp.

Tính mặt bằng chung hiện nay thì vay tiêu dùng cá nhân khá "ăn nên làm ra" nên ngày càng nhiều cá nhân hưởng ứng làm cộng tác viên. Công việc cũng khá dễ dàng chỉ cần phát tờ rơi hoặc đăng tin rao vặt online là sẽ có khá nhiều khách hàng tiềm năng. Hoa hồng cũng được ngân hàng chi khá cao từ 500 ngàn/ bộ hồ sơ giải ngân. Tính đến thời điểm 2014 thì có ít nhất 20 website chuyên hổ trợ vay vốn tín chấp đa số là dịch vụ từ các ngân hàng như VPbank, công ty tài chính Pru, Shinhan, Vietcombank ... Tất cả đều tràn lan với nội dung vay nhanh, vay dễ dàng, nhưng sự thật có phải vậy không ?.

Theo thống kê hiện nay thì nhiều ngân hàng đang đầu tư vào lĩnh vực khá ăn nên làm ra này và bên cạnh đó một số ngân hàng cũng từng bước rút lui khỏi thị trường vì lắng lo rủi ro. Ngân hàng VPBank và tổ chức Prudential Finance cho vay với điều kiện không cần bảng lương cũng vẫn có thể vay được với khoản vay lên đến 250 triệu đồng và hiện nay VPBank đang tăng vốn hổ trợ vay lên gấp 3 lần so với năm 2013.

Một số ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất trên thị trường hiện nay thì đang dần dần thu hẹp địa bàn hoạt động và bỏ bớt một số chương trình vay cơ bản. Đa số đều rơi vào các ngân hàng không đầu tư đại trà mà chỉ mở rộng ở một phân khúc nhỏ đối với khách hàng VIP vì sợ vấn nạn nợ xấu.

Năm 2014 hứa hẹn thị trường tín dụng vẫn sôi động và nền kinh tế đã dần phục hồi nên mức lương cá nhân sẽ tăng cao. Với các cá nhân hiện nay thì khoản vay trung bình từ 30 đến 50 triệu là đủ nhu cầu và để được khoản vay đó thì mức lương tối thiểu hàng tháng phải trên 5 triệu.

Hà Nội đóng hàng loạt chương trình cho vay tiêu dùng cá nhân

Hiện nay trên địa bàn TP Hà Nội chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp cá nhân đem khá nhiều lợi nhuận về cho ngân hàng. Một số các ngân hàng đang đẩy mạnh phát triển khá rầm rộ như ngân hàng VPbank chính thức hoạt động tại các khu vực năm 2013 với chiến lược 5 năm, tổ chức tài chính Prudential Finance đã hoạt dộng trên 8 năm.

Hà Nội dừng hẳn một số chương trình hổ trợ vay tiêu dùng

Bên cạnh đó, một số ngân hàng hiện nay đang thắt chặt và đóng hẳn chương trình vay tiêu dùng cá nhân địa bàn Hà Nội như HSBC, standard chartered bank ... Đây là những ngân hàng cho vay khá ưu đãi vì lãi suất thấp và điều kiện cho vay cũng rất khó khăn nhưng tại Hà Nội thì chương trình đã dừng hẳn.

Theo trên các cộng tác viên tại vaynhanh24h.com đã chia sẽ hiện nay đa số các chương trình vay tiêu dùng tín chấp tại Hà Nội đều đã bị thắt chặt và một số sản phẩm vay áp dụng các thị trường trên toàn quốc thì cũng dừng hẳn. Ví dụ vay tiêu dùng cá nhân ở VPbank có sản phẩm vay theo lương đều phải có BHYT mới được hổ trợ vay trong khi ở các tỉnh khác như Đà Nẵng, TPHCM thì không cần. Bên cạnh đó, sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ ở VPbank thời gian tới cũng sẽ khép lại nhưng chưa có thông tin cụ thể.

Theo nguồn tin tìm hiểu thì có thể tỉ lệ nợ xấu, tỉ lệ làm giả hồ sơ tinh vi ở TP Hà Nội so với các tỉnh khác vẫn cao hơn và để đảm bảo vấn đề thu hồi nợ thì các ngân hàng sẽ đóng hẳn các sản phẩm tỉ lệ rủi ro cao và kèm theo những điều kiện ràng buộc để sàng lọc khách hàng đủ điều kiện tiêu chuẩn vay cao hơn.

Giảm lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở

Mới đây ngày 2/1/2014 ngân hàng nhà nước (NHNN) vừa cho ra gói tín dụng cho vay tiền mua nhà ở với mức lãi suất áp dụng bắt đầu từ năm 2014 được giảm xuống từ 6% còn 5% được sự đồng ý của ngân hàng Nhà nước. Đây là một tin tốt lành cho những người có mơ ước được sở hửu 1 căn nhà, nhưng liệu những người thu nhập thấp có khả năng nào "đụng" vào được những khoản vay như thế này ?

Ngân hàng nhà nước hiện nay đang có rất nhiều hình thức cho vay như vay tín chấp tiêu dùng, vay trả góp mua xe, vay tiêu dùng cá nhân ... nhưng số người có khả năng được giải ngân hầu như là rất ít bởi thu nhập cá nhân thấp.

Vay tín dụng nhà ở

Thời gian hỗ trợ cho các đối tượng vay ?

Thời gian cho vay đối với đối tượng mua, thuê, thuê mua nhà ở tối thiểu là 10 năm và tối đa 5 năm với doanh nghiệp. Thời gian được hỗ trợ lãi suất tối đa là 10 năm đối với đối tượng mua, thuê, thuê mua nhà ở và 5 năm đối với khách hàng là doanh nghiệp nhưng không vượt quá thời điểm 1/6/2023.

Thu nhập thấp liệu có được vay ?

Gói 3000 tỷ dành cho người mua nhà là sự thật, "nhưng thử hỏi người mua nhà có tiếp cận được vốn để mua nhà không, chặng đường gian nan và nhiêu khê lắm....bao nhiêu dự án dành cho người thu nhập thấp nhưng những người thu nhập thấp chả khi nào động được vào..." anh T chia sẽ.

Theo ông Đặng Hùng Võ nguyên thứ trưởng bộ tài nguyên môi trường chia sẽ "gói tín dụng dụng này đang áp cơ chế cho vay của người giàu (đòi hỏi chứng minh khả năng trả nợ) cho người thu nhập thấp, đây là một rào cản khiến cả ngân hàng và người đi vay khó gặp nhau".

Giảm lãi suất cho vay tuy là tin vui đối với những người đang mơ ước sở hửu căn nhà của riêng mình nhưng do quá nhiều rào cản bởi thủ tục liệu số người có thể tiếp cận được số vốn này là bao nhiêu ?

Ngân hàng thắt chặt các khoản vay nợ xấu

Các ngân hàng hiện nay đang đau đầu về vấn nạn nợ xấu của các doanh nghiệp, cá thể, hộ kinh doanh... với một nguồn dư nợ tại các ngân hàng khá lớn, chính thế hiện nay các ngân hàng đang ra sức siết chặt các khoản cho vay tín chấp để ổn định tình hình tài chính. Vừa qua vừa có một quy định mới về khoản nợ xấu cho vay nên hy vọng tiếp cận được với các khoản vay tiền tín chấp ngày càng khó khăn hơn rất nhiều.

Trong hoàn cảnh kinh tế hiện tại thì với việc ra đời một khoản quy định về các dư nợ là một quyết định gây khó khăn rất nhiều đối với người đi vay tín chấp ngân hàng và các ngân hàng cho vay tín chấp cũng đang trên bờ vực suy yếu, chính sách mới được chính thức phê duyệt vào khoảng thời gian giữa năm sẽ được chính thức áp dụng cho tất cả các ngân hàng.

Thường thì để hưởng khoản cho vay tiêu dùng ngân hàng thì phải đủ các điều kiện vay vốn cơ bản và không bị dính nợ xấu, các ngân hàng khi cho vay sẽ check CIC khi đó các cá thể hay doanh nghiệp nếu mắc phải các khoản vay nợ xấu sẽ không được vay vốn tiêu dùng.

Các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay đang không được ổn đinh do hoàn cảnh khó khăn chung của nền kinh tế nên việc cho ra chính sách mới càng khiến cho các ngân hàng thêm phần lo sợ bởi tình trạng như thế sẽ dẫn đến "ngày càng yếu thêm" của các ngân hàng. Để xử lý tình trạng đó vừa qua các thanh tra giám sát ngân hàng đang tính đến việc cho phân loại nợ xấu thành 3 nhóm :

- Nhóm khách hàng đã phá sản hay giải thể thì phải dùng đến nguồn vốn dự phòng để xóa nợ.

- Nhóm khách hàng có nguồn vay lớn mà khó khăn thì có thể cho phép gia hạn nợ và giảm lãi suất.

- Nhóm khách hàng đã phá sản nhưng có thế chấp tài sản thì cho phép các ngân hàng đấu giá nhanh để sử lý tình trạng ngân sách.

Một trong những điểm mới của Thông tư 02 là các ngân hàng sẽ phải trích lập dự phòng, phân loại nợ xấu với cả các khoản vay là trái phiếu chưa niêm yết và thẻ tín dụng. Trên thực tế, một năm trở lại, thẻ tín dụng tại Việt Nam tăng trưởng với tốc độ khá nhanh, đặc biệt trong bối cảnh mảng cho vay doanh nghiệp không còn nhộn nhịp và khởi sắc như trước. Do đó, không ít ý kiến lo ngại nợ xấu từ các khoản vay tín chấp qua thẻ sẽ gia tăng, đặc biệt sau khi áp chuẩn phân loại mới.

Nhưng các chuyên gia cho rằng không nên kìm hãm sự phát triển của thị trường tín dụng trong thời buổi khó khăn hiện nay và nên vận động thêm người chi tiêu sử dụng qua thẻ thay vì chi tiêu bằng tiền mặt để dễ dàng cho công tác giám sát thị trường tài chính về sau.

Nhiều trường hợp vay tín chấp tiêu dùng để lấy vốn kinh doanh

Theo đại đa số hiện nay chương trình vay tiêu dùng cá nhân do VPBank triển khai được nhiều khách hàng tâm sự lấy vốn vay để kinh doanh khởi nghiệp hơn là đưa vào mục đích tiêu dùng. Với khoản vốn vay tín chấp từ 30 đến 70 triệu nếu biết cách kinh doanh hiệu quả thì đây đúng nguồn vốn chủ lực ban đầu. Với những hộ kinh doanh nhỏ lẻ thì không cần thiết phải nguồn vốn thật lớn để phát triển kế hoạch kinh doanh. Theo chuyên mục tiền của tôi của báo VPexpress thì có rất nhiều khách hàng cần nguồn vốn để mở cửa hàng tạp hóa, kinh doanh nhỏ lẽ ...

Vay tiêu dùng tín chấp kinh doanh ... tại sao không ?

Theo một số tham khảo của chuyên viên thì tất cả khách hàng đi vay vốn tín chấp đều đang công tác tại các công ty với mức lương ổn định nhưng vẫn ước muốn "tự tay" mở riêng cho mình một cơ sở kinh doanh nhỏ lẽ hoặc tạo điều kiện cho gia đình mở thêm một cơ sở nhỏ lẽ để gia tăng thêm thu nhập. Các kế hoạch kinh doanh thường là mở tạp hóa, mua hàng giá rẻ để bán từ từ và đầu cơ mua đi bán lại các mặt hàng hot hiện nay như Iphone, Ipad. Nếu biết cách phát triển thì chỉ với nguồn vốn 30 triệu ban đầu là vừa tầm và chỉ cần đầu tư một chút công sức và "nước bọt" làm từ từ là sẽ thành công và tức nhiên thu nhập là không hề thấp.

Tuy vậy, hiện nay các ngân hàng đều đưa ra mức lãi khá cạnh tranh nên người đi vay cần cẩn thận để chọn cho mình ngân hàng ưu tiên nhất và phù hợp nhất cho chính mình. Một thực tế cho thấy hiện nay tuy vay tín chấp lãi suất cao nhưng cũng không ngại đi vay vì thật sự đây nếu người đi vay có kế hoạch rỏ ràng thì họ có thể đem lại lợi nhuận khá cao và rủi ro cũng không cao. Nếu rủi ro kế hoạch kinh doanh không thành công thì người đi vay vẫn có thể dùng lương trả góp dần để hết khoản nợ cho ngân hàng.

Thủ tục vay tiêu dùng theo Bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm

Chương trình vay tiêu dùng theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất chỉ 1.5%/ tháng không cần thế chấp tài sản.

Khoản tiền vay hổ trợ : gấp 10 - 20 lần mức phí đóng bảo hiểm hằng năm.
Hồ Sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ

CMND + Hộ khẩu photo

Photo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Các phiếu đóng phí 6 tháng gần nhất

Mọi chi tiết liên hệ các tư vấn viên hổ trợ vay.

Video hướng dẫn cách Photo hộ khẩu

Hiện nay nhiều cá nhân Photo hộ khẩu để vay tiêu dùng hay sai và thiếu giấy tờ nên các bạn hãy xem qua video

Hướng dẫn photo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đúng cách

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tiêu dùng theo bảo hiểm nhân thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ không cần tài sản thế chấp

Vay tiền mặt dựa trên bảo hiểm nhân thọ

Prudential và VPBank nên vay ở đâu ?

VPBank và Prudential triển khai chương trình cho vay tín chấp với thủ tục vay cực kỳ dễ dàng. Một số khách hàng băn khoăn không biết lựa chọn nên vay ở Prudential hay vay ở ngân hàng VPBank là hợp lý nhất. Vaynhanh24h.com xin chia sẽ một số kinh nghiệm của các chuyên viên tư vấn góp ý khi làm hồ sơ vay tín chấp cho các khách hàng.

Nhìn mặt bằng chung thì VPBank và Prudential ( Pru ) lãi suất gần như giống nhau. Để làm thủ tục vay tín chấp dễ dàng thì đa số hiện nay khách hàng đều chọn Pru hoặc VPBank vì đa số điều kiện vay đều đáp ứng được nhu cầu vay dễ dàng của khách hàng.

Điều kiện vay ở VPBank

Nếu vay theo lương khách hàng chỉ cần phô tô ( không cần công chứng ) những giấy tờ đơn giản như : CMND, Hộ khẩu, HĐLĐ, bảng lương theo mẫu VPBank ( 3 tháng ), hoặc nếu vay theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng chỉ cần phô tô hợp đồng BHNT và đưa các phiếu tính phí tiền bảo hiểm 6 tháng gần nhất ( bản gốc ). Trường hợp vay tín chấp theo tiền điện VPBank khách hàng chỉ cần phô tô CMND, hộ khẩu, các phiếu tiền điện 3 tháng là đủ điều kiện vay ở VPBank. Một số trường hợp khác là vay theo hợp đồng tín dụng cũ dành cho những khách hàng đã vay lần 1 rồi.

Vay theo hình thức doanh nghiệp ở VPBank khách hàng cần: Giấy kinh doanh ( hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 2 năm. Báo cáo thuế thu nhập doanh nghiệp 2 năm trước ( có dấu mộc cơ quan thuế ), tờ khai thuế 3 tháng gần nhất ( quý gần nhất ). Vay tín chấp ở VPBank thì khoản vay từ 6-8 lần lương ( vay tối đa 100 triệu ). Doanh nghiệp thì 6 lần thu nhập doanh nghiệp vay tối đa 250 triệu.

Bên cạnh đó sản phẩm vay tín chấp mua xe trả góp ở VPBank cực kỳ ưu đãi vì thủ tục dễ dàng, lãi rất thấp so với khi bạn đi ra thị trường mua xe trả góp ở các quầy bán xe trên thị trường.

Điều kiện vay ở Prudential

Vẫn như VPBank, Prudential vẫn triển khai chương trình cho vay cực kỳ ưu đãi với thủ tục vay dễ dàng nhưng yêu cầu ở pru đối với khách hàng đi làm tại công ty là phải có Bảo hiểm y tế, nếu khách hàng ở ngoại tỉnh thì yêu cầu sổ KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú hiệu lực trên 6 tháng, còn các thủ tục khác vẫn xoay sở dễ dàng. Lãi suất ở VPBank và Prudential cũng cạnh tranh mạnh về giá ở mỗi sản phẩm nhưng nhìn chung thì vẫn không lệch nhau bao nhiêu. Nếu đủ điều kiện vay ở Prudential khách hàng nên lựa chọn Pru vì sẽ có một số thị trường nghách VPBank bỏ qua nên lãi suất sẽ cao trong khi Pru lại ưu tiên cho cán bộ công chức, giáo viên ...

Năm 2014 dự đoán sẽ là năm dành cho vay tiêu dùng tín chấp vì hiện tại các ngân hàng cũng đã vào cuộc và đang triển khai cạnh tranh các gói cho vay ưu đãi để giúp khách hàng vay dễ dàng hơn. Vay tiêu dùng là nhu cầu rất lớn và tức nhiên các công ty tài chính không thể bỏ qua các cơ hội vàng.

Để vay tiền mua xe trả góp dễ dàng nhất

Hiện nay ngoài dịch vụ cho vay tiêu dùng thì nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng mở rộng gói dịch vụ này cho nhiều khách hàng muốn sở hữu chiếc xe trong mơ mà chưa đủ tiền đó chính là gói sản phẩm cho vay mua xe trả góp. Tuy nhiên để dễ dàng vay được tiền và nhanh chóng sở hữu chiếc xe mình mong muốn thì bạn nên tham khảo một số lời khuyên sau đây:

Tham khảo thông tin ngân hàng muốn vay

Để tiến hành vay trả góp ngân hàng mua xe máy nhanh gọn nhất thì trước tên bạn nên tham khảo thông tin về cho vay loại hình này ở nhiều ngân hàng khác nhau. Điều này sẽ giúp bạn so sánh được lãi suất, thông tin về điều kiện được vay, thời hạn trả lãi và cả giá trị phần trăm vay được trên tổng giá trị chiếc xe. Điều này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về dịch vụ cho vay này.

Đánh giá năng lực tài chính của bản thân

Nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính hiện nay đánh giá năng lực tài chính của bạn vì  họ cũng cần đảm bảo vốn của họ cho bạn vay có an toàn không? Phân loại hiện nay tập trung 2 nhóm chính là chủ doanh nghiệp và người hưởng lương. Ở 2 nhóm này ngân hàng sẽ có lãi suất khác nhau. Khi bạn có lợi thế về tài chính thì có thể thương lượng hay đàm phán về vấn đề lãi suất hoặc thời gian trả cho ngân hàng.

Chuẩn bị thủ tục giấy tờ cần thiết

Các giấy tờ thủ tục bạn cần tham khảo kỹ theo thông tin trê mạng và đặc biệt là thông tin của nhân viên tư vấn ngân hàng. Thủ tục làm nhanh thì tiền sẽ về nhanh, chiếc xe mơ ước cũng nhanh chóng nằm trong tay bạn.

Nếu là công nhân viên:

Bản sao hợp đồng lao động + bảng lương 1 trong 3 tháng gần nhất có dấu mộc của công ty.

Hoặc bản sao quyết định bổ nhiệm chức vụ/ quyết định nâng bậc lương + bảng lương 1 trong 3 tháng gần nhất có dấu của công ty.

Hoặc bản sao hợp đồng lao động + giấy xác nhận lương tháng gần nhất có đóng dấu của công ty.

Hoặc bản sao hợp đồng lao động + bản sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất trên đó thể hiện rõ mức lương của khách hàng là do công ty KH khai báo chuyển, có dấu của ngân hàng.

Nếu là người tự kinh doanh:

Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh + biên lai thuế 1 trong 3 tháng gần nhất.

Tính toán lãi suất kỹ lưỡng trước khi vay

Để có khoản vay hợp lý cho chiếc xe mơ  ước thì ngoài những điều trên bạn nên tỉnh táo tính toán hợp lý khoản vay của mình. Hiện nay mức lãi suất áp dụng cho chương trình vay mua xe trả góp là 1,49%-2,74%.

Đọc kỹ hợp đồng rồi kí tên

Đây là điều hiển nhiên khi vay tiền nhưng nhiều người không chú ý hoàn toàn, để có khoản vay an toàn và tránh bị thiệt thòi thì bạn nên đọc kỹ hợp đồng, nếu có thắc mắc gì thì bạn cũng có thể giải đáp thắc mắc với ngân hàng cho vay

Khi bạn có nhu cầu vay mua xe máy trả góp thì cần chú ý thêm rằng xe không cho, tặng hoặc đổi xe khác (Phải có Đăng ký Gốc). Khi có nhu cầu thanh lý sớm hợp đồng thì khách hàng bị phạt vì phá vỡ hợp đồng. Bạn cũng không thể rút ngắn thời gian vay và cũng không thể chọn thời gian vay đúng như ý muốn.

Vay tín chấp cho con đi du học tại sao không?

Hiện nay nhu cầu cho vay tín chấp không chỉ giới hạn là vay tiêu dùng cho chi tiêu cá nhân, vay mau sắm, mua ô-tô, nhà cửa... mà còn mở rộng sang dịch vụ giáo dục: vay tín chấp du học.

Nhu cầu cho con em được tiếp xúc với nền văn hóa và giáo dục hiện đại tại các nước phát triển châu Âu, châu Úc, Mỹ... được phụ huynh khá chuộng trong mấy năm trở lại đây. Tuy nhiên, với tình hình tài chính của đại đa số gia đình tại Việt Nam hiện nay, thì việc đầu tư cho con cái du học đòi hỏi một sự cố gắng lớn từ gia đình đặc biệt là vấn đề tài chính. Ở đây chúng tôi bàn về việc du học tự túc, học sinh, sinh viên được học bổng bán phần hoặc toàn phần cho việc học (chưa tính đến sinh hoạt, bảo hiểm, nơi ở...). Tham khảo mức chi phí cho con đi du học tại các nước phát triển như Anh, Úc, Mỹ, Nhật Bản... thì 1 năm gia đình chi trả khoảng 500 – 700 triệu đồng đầu tư cho việc học của con, thật sự với mức chi phí này thì nhiều gia đình nhận thấy đây là điều hơi quá sức. Chưa kể đến việc cố gắng quá sức sẽ đem đến vô số áp lực cho gia đình cũng như con cái mà hiệu quả đạt được thì cũng chưa chắc chắn.

Vay tín chấp cho con đi du học là hình thức mới 2014

Chính vì thế, hiện nay, hầu hết các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, công ty tài chính đã mở rộng gói sản phẩm vay tín chấp cá nhân như : chương trình hỗ trợ vay vốn đi du học với các dịch vụ như: mở tài khoản tiết kiệm và xác nhận số dư tài khoản tiết kiệm; phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh toán cho chi phí đi du học.

Bên cạnh đó, thủ tục vay tín chấp cho du học cũng đơn giản và thuận tiện không kém vay tiêu dùng, mua xe... Lãi suất tính theo mức vay và thu nhập của người vay. Thông thường khách hàng vay tín chấp đi du học được vay khoảng 500 triệu đồng. Thời hạn hợp đồng vay vốn cũng linh động kéo dài hơn so với các khoản vay tín chấp khác, tạo điều kiện thuận lợi để du học sinh ra trường đi làm trả nợ, giảm bớt khó khăn cho gia đình.

Ví dụ: ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) có chương trình cho vay thời hạn lên đến 120 tháng; Còn tại VietinBank ngoài thời gian khách hàng đi học còn kéo dài thời hạn hợp đồng cho vay thêm 3 năm.

Hiện tại có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền đi du học. Khách hàng có thể tham khảo thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng VPBank để biết thêm chi tiết.

Nhu cầu mua sắm tăng mạnh nhờ vay tín chấp

Thời gian gần đây nhiều ngân hàng đẩy mạnh hình thức tín dụng cho vay tín chấp tiêu dùng. Càng về cuối năm, nhiều khách hàng có nhu cầu mua sắm càng nhiều, công ty vừa và nhỏ cũng muốn chớp lấy thời cơ này để gia tăng lợi nhuận, hình thức vay tín chấp được lựa chọn và coi là “chiếc ván lướt” giúp họ đạt được mục đích nhanh chóng.

Nhu cầu vay tín chấp tăng

Càng gần về thời điểm cuối năm, các ngân hàng càng đẩy mạnh hoạt động huy động này hơn nhằm giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu trong ngắn hạn như mua sắm, tiêu dùng, giải trí cho bản thân và gia đình... nhu cầu của khách hàng lại tăng nên các ngân hàng đẩy mạnh gói kích cầu cuối năm cho gói vay không thế chấp cũng là điều dễ hiểu. Mặt khác, các khoản vay này thường có giá trị nhỏ hơn 500 triệu đồng và thời gian vay cũng ngắn, trung bình từ 12 tháng – 48 tháng nên ngân hàng cũng không khó giải ngân vốn.

Nhu cầu mua sắm tăng mạnh cuối năm nhờ vay tín chấp

Càng vào cuối năm, thị trường đang vào mùa kinh doanh cuối nên nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh tăng lên. Cũng lúc các NHTM đã hạ lãi suất đối với các khoản vay mới nên nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng gia tăng theo. Điều này là yếu tố thúc đẩy các doanh nghiệp gia tăng vay vốn kinh doanh.

Lãi suất vay tín chấp càng giảm

Theo khảo sát lãi suất gần đây tại các ngân hàng thì so với trước đây, lãi suất cho vay tín chấp của các ngân hàng có phần mềm hơn trước, giảm khoảng 0,01 – 0,02%/tháng. Một phần, do sự cạnh tranh trong thu hút khách hàng vay vốn giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Cụ thể, lãi suất áp dụng trong các khoản vay tín chấp của ABBank được tính theo phương thức lãi gộp tính trên dư nợ ban đầu dao động từ 0,75% - 1%/tháng. Khách hàng có thể trả nợ gốc và lãi suất hàng tháng. Còn các ngân hàng khác, ngân hàng SHB cho vay không thế chấp với lãi suất 0,75% - 0,85%/ tháng trong thời gian là 12 - 60 tháng. Ngân hàng ACB với mức lãi suất cho vay tín chấp cao hơn SHB: dao động trong khoảng 1,1 - 1,5%/tháng. Tương tự, mức lãi suất VPBank áp dụng cho khách hàng vay vốn tín chấp theo quy định trong từng thời kỳ thì với gói vay tín chấp đối với cán bộ công nhân viên cũng được VPBank áp dụng phương thức cho vay trả góp.

Vay tín chấp kích cầu mua sắm

Lãi suất cho vay hạ nhiệt lại làm cho hoạt động cho vay tín chấp của các ngân hàng sôi động trở lại. Tận dụng thời cơ, nhu cầu cần vay vốn của khách hàng trong dịp cuối năm mà các ngân hàng có nhiều biện pháp thu hút khác nhau. Tuy nhiên nhiều ngân hàng vẫn rất thận trọng trong việc đánh giá tiềm lực tài chính của khách hàng khi thực hiện cho vay tín chấp vì suy cho cùng, ngân hàng cũng là đơn vị kinh doanh và cần bảo tồn được nguồn vốn của mình.

Làm sao để vay thế chấp hiệu quả

Khác với vay tín chấp, vay thế chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến.Trong đó, để đổi lại việc được ngân hàng cho bạn vay tiền, bạn phải cầm cố một tài sản nào đó có giá trị lớn hơn hoặc bằng số tiền bạn đang vay cho ngân hàng. Ngay khi bạn không thể trả tiền vay thế chấp cho ngân hàng, ngân hàng sẽ đem bán tài sản cầm cố này để lấy lại số tiền gốc và lãi.

Rủi vo vay thế chấp không lớn

Hiện nay theo thông tin của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, tỷ lệ cho vay thế chấp bất động sản của các ngân hàng vào khoảng xấp xỉ 500 nghìn tỷ đồng, chiếm khoảng 55% tổng dư nợ. Nhưng đáng chú ý, giá bất động sản Việt Nam sụt giảm cũng không đều. Những bất động sản nhỏ lẻ trong nội thành chỉ giảm khoảng 20%, còn những dự án lớn ở ngoại thành thì mức sụt giảm có thể lên tới 35% - 40%.

Vay thế chấp rủi ro không lớn

Do vậy, khó khăn hiện nay của thị trường bất động sản chính là ở những dự án lớn đó, chứ không phải là những khoản vay tiêu dùng của dân cư, của doanh nghiệp có thế chấp bằng bất động sản, bởi giá của những khoản vay thế chấp này không giảm nhiều và thực tế thì nhu cầu về bất động sản của người dân là vẫn rất cao. Hiện nay, trên thế giới thì cho vay tiền thế chấp bằng bất động sản là những khoản cho vay chủ chốt. Nếu như ở Việt Nam chỉ chiếm khoảng 55% thì ở Mỹ và nhiều nước khác là 70%. Do vậy, tỷ lệ này của Việt Nam cũng không phải là quá lo ngại.

Lãi suất cho vay thế chấp

Hiện nay có nhiều chương trình của Chính phủ và ngân hàng công bố những gói lãi suất ưu đãi rất tốt. Tuy nhiên, việc vay được vốn với lãi suất ưu đãi phụ thuộc vào mục đích vay. Cụ thể, nếu vay mua nhà có tài sản thuế chấp và chứng minh được thu nhập tốt thì người vay có thể được vay ở mức lãi suất từ 8-11% / năm tùy dự án. Trong khi nếu vay tiêu dùng như mua xe gắn máy, tivi, không có tài sản thuế chấp thì người vay phải đi vay tín chấp và chịu lãi suất cao hơn có thể lên đến 30%/năm.

Để vay thế chấp hiệu quả

Chú ý tới các ngân hàng có chính sách chăm sóc khách hàng tốt

Với tính cạnh tranh của thị trường hầu như sẽ khó có tổ chức tín dụng nào có mức cho vay thấp hơn đáng kể so với tổ chức khác; do vậy thay vì chúng ta tìm kiếm tổ chức có lãi suất vay thế chấp thấp nhất thì chúng ta nên chọn lựa tổ chức nào có chính sách chăm sóc khách hàng tốt và có chương trình vay phù hợp với mục tiêu của chúng ta (số tiền vay, thời gian thanh toán, những điều kiện cho vay…).

Chú ý đến thông tin về thời hạn, qui định cụ thể trong hợp đồng

Đầu tiên bạn có thể đến các ngân hàng và hỏi tư vấn từ nhân viên tổ chức tín dụng về thủ tục, quy trình vay. Và các bạn nên chú ý đến những thông tin như: thời hạn khoản vay, khoản trả góp hàng tháng, các quy định cụ thể của hợp đồng và các chi phí phát sinh. Nên hiểu tường tận những thông tin trên và đảm bảo khoản trả hàng tháng nằm trong khả năng tài chính của mình. Đây là điều kiện tiên quyết để bạn có khoản vay tiền thế chấp hợp lý.

Đọc kỹ trước khi ký

Hợp đồng tín dụng nói riêng như hợp đồng vay thế chấp và hợp đồng kinh doanh nói chung thì chúng ta cần phải đọc kỹ trước khi ký. Bởi vì, một khi đã ký thì xem như chúng ta đồng ý mọi điều khoản trong hợp đồng. Khi đó nếu bất kỳ nội dung nào không đúng như ý chúng ta hiểu thì việc hủy đồng đều bất lợi về pháp lý, trừ khi có những điều khoản trái với quy định chung của pháp luật.

Nhờ người tư vấn vay

Đối với hợp đồng tín dụng vay thế chấp thì điều khoản vay và trả vốn và lãi là quan trọng nhất khi chúng ta tìm hiểu và chưa rõ thì cần phải nhờ người tư vấn có chuyên môn giải thích rõ cho chúng ta.

Hiện nay, VPBank đang triển khi dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng về thủ tục, hồ sơ vay vốn thế chấp nhanh tại trên mọi miền đất nước. Với đội ngũ chuyên viên, cộng tác viên là các cán bộ tín dụng tại Ngân hàng, VPBank cam kết sẽ cung cấp những thông tin tư vấn đầy đủ nhất, hợp lý nhất cho giải pháp tài chính cá nhân của khách hàng.

Khách hàng có nhu cầu hỗ trợ thủ tục hồ sơ vay vốn thế chấp dễ dàng tại Ngân hàng, VPBank sẽ có chuyên viên tư vấn và hỗ trợ cho quý khách hàng thông qua hệ thống mạng hoặc tại văn phòng VPBank tại nơi ở.

Dễ mất tiền vì dịch vụ vay thế chấp lừa đảo

Hiện nay trên thị trường cho vay tiêu dùng có xuất hiện dạng cho vay tín chấp tín dụng đen với chiêu bài rất khó kiểm soát. Nếu bạn đi vay tín chấp dịch vụ ngoài ngân hàng thì lợi thế bạn sẽ giải ngân trong vòng 3 giờ đồng hồ. Yêu cầu của thủ tục vay là bạn phải công chứng sổ đỏ nhượng quyền ( nếu trong trường hợp vay thế chấp sổ đỏ 2 đến 3 tháng bạn không trả nợ đúng hẹn thì đồng nghĩa sổ đỏ bạn sẽ bị thanh lý ...)

Anh Trung ở Đà Nẵng kể lại rất khó hiểu : "Với sổ đỏ tôi trị giá 600 triệu ở thời điểm hiện tại. Tôi chỉ cần khoản vay là 40 triệu nhưng bên cho vay thế chấp lại hẹn tôi ở quán cafe xem qua sổ. Sau khi xem sổ hợp lệ thì báo với tôi là sau khi ra phòng công chứng xác thực thì giải ngân với nội dung chỉ đơn giản nếu sau 3 tháng bên vay không trả nợ đúng hẹn thì giá trị sổ đỏ sẽ bị sang tên đổi chủ....". Với nội dung vay thế chấp chỉ đơn giản vậy thì rủi ro là quá lớn, hơn thế nữa nếu trong trường hợp chủ cho vay lật chiêu bài đem thế chấp ngược sổ lại thì khó mà xử lý. Đây không phải là lần đầu xuất hiện tranh chấp và khuyến cáo người đi vay nên cẩn thận với các dịch vụ vay thế chấp nóng tư nhân.

Bài toán giải quyết vay thế chấp an toàn là đi vay tín chấp

Hiện nay dịch vụ vay tín chấp cũng rất dễ dàng và đây là dịch vụ đến từ các tổ chức ngân hàng uy tín và của các tổ chức tín dụng khác như ngân hàng VPBank, Prudential và một số tổ chức tín dụng khác. Hình thức vay tiền tín chấp rất đơn giản và được dành cho tất cả mọi người. Vói khoản vay từ 10 triệu đến 100 triệu chắc chắn bạn sẽ được giải ngân nhanh nhất trong vòng 4 ngày. Thủ tục vay tín chấp khá đơn giản chỉ với yêu cầu bảng lương và hợp đồng lao động là đủ điều kiện vay tín chấp ngân hàng. Nếu cần những khoản vay giá trị nhỏ thì khuyên người đi vay nên chọn dịch vụ vay tín chấp ngân hàng sẽ đảm bảo uy tín hơn.

Vay tín chấp ngân hàng hiện nay sẽ có ưu thế là thời gian giải ngân nhanh, dễ dàng sau 24 giờ đến 4 ngày. Vaynhanh24h.com là website có đầy đủ thông tin về dịch vụ vay tiền tín chấp ở các ngân hàng hiện nay bạn nên tham gia tìm hiểu. Vay tiền tín chấp hiện nay trên thị trường có ưu điểm là giá trị vay tín chấp cao nhưng bên cạnh đó lãi xuất vay sẽ cao hơn so với vay thế chấp ngân hàng. Lãi vay tiền thế chấp hiện nay trên thị trường là từ 0.8 đến 1.2 nhưng với vay tín chấp thì đa số lãi vay là từ 1.42% đến 2.17% là phổ biến. Đối với người làm công hưởng lương hoặc có sổ bảo hiểm nhân thọ có thể làm hồ sơ vay tín chấp tại VPBank rất dễ dàng và uy tín. Không cần thế chấp tài sản đảm bảo tránh mọi rủi ro. Yêu cầu khi làm thủ tục vay tiền tín chấp ngân hàng là bạn phải đủ các điều kiện vay tín chấp đưa ra và phải trung thực với ngân hàng.

Các ngân hàng ở Anh đồng loạt thắt chặt hoạt động vay tiêu dùng

Theo các nhà chức trách ở Anh cảnh báo là sẽ siết chặt hoạt động vay tiêu dùng đại trà vì quá rủi ro. Hoạt động cho vay sẽ siết chặt và kiểm tra nghiêm túc hơn. Các khoản vay sẽ giảm đi nhiều hơn.

Anh là thị trường cho vay tiêu dùng mạnh nhất và lãi xuất cho vay ở Anh cũng cực kỳ khủng khiếp. Ở Anh khoản vay 100 bảng Anh cũng trả lãi 40 bảng Anh/ tháng.

Thắt chặt hoạt động vay tiêu dùng ở Anh

Năm 2008 khủng hoảng kinh tế ở Anh khủng hoảng thì hoạt động vay tín chấp tiêu dùng cũng bắt đầu hoạt động mạnh. Hiện nay tình trạng quá sức trong vay tiêu dùng cũng có nguy cơ nợ xấu cao trong các ngân hàng.

Ở Việt Nam tình trạng vay không thế chấp tiêu dùng cũng đã phát triển mạnh ở những năm gần đây. Hoạt động vay tín chấp kiểu này được người dân hưởng ứng khá nồng nhiệt vì nhu cầu vay tiêu dùng rất phù hợp ở Việt Nam. Tuy nhiên lãi cho vay cũng không thấp dù là nguồn tiền từ phía các ngân hàng. Bù lại có thể tránh được các rủi ro về vay nóng, phương thức trả góp theo tháng giúp người dân thong thả hơn trong quá trình trả nợ.

Các hình thức vay tín chấp mới 2013

Chương trình vay tín chấp được áp dụng rộng trên toàn quốc với tỉ lệ ước tính số người dân được biết đến hình thức vay tín chấp tiêu dùng là 50%. Đây là con số khá ấn tượng bởi lẽ nhiều tỉnh thành chỉ mới triển khai hệ thống vay tiêu dùng năm 2012 mà tỉ lệ người biết đến hình thức vay tiền kiểu tiêu dùng không thế chấp này.

Nhu cầu vay tín chấp thị trường là rất lớn

Đến thời điểm 9/2013 số lượng hồ sơ đăng ký vay tín chấp khá lớn. Tiêu biểu hệ thống vay tín chấp VPBank cũng đã đưa ra thử nghiệm vài sản phẩm vay tín chấp theo tiền điện để mở rộng đối tượng đi vay giảm thiểu rủi ro tài chính. Chương trình cho vay tín chấp tiêu dùng tại Đà Nẵng cũng đã phát triển thêm sản phẩm tiền điện nước, hộ kinh doanh cá thể ...

Đây là phương pháp đi vay tín chấp dễ dàng nhất và được thẩm định hồ sơ rất dễ dàng. Chương trình vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh cá thể đang được áp dụng thử nghiệm ở Đà Nẵng và Hồ Chí Minh, bước ban đầu mang lại hiệu quả đáng kể.

Nhu cầu vay tín chấp người dân cao vào nhiều vào dịp tết

Tìm hiểu về lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp ở một số các ngân hàng hiện nay thì mỗi nơi đều có cách vay tín chấp khác nhau. Nhiều ngân hàng cho vay với lãi suất rất ưu đãi nhưng thủ tục vay hơn "khó nhai" bởi mức lương và yêu cầu phải chuyển lương tại chính ngân hàng ( trên 8 triệu ) là những ràng buộc quá khó để làm thủ tục vay tiền. Qua một số kênh marketing và tờ rơi tại nhà ( Dữ liệu được điều tra tại Đà Nẵng và HCM ) cho thấy số thủ tục vay dễ dàng và đại trà nhất là ở ngân hàng VPBank và Prudential.

Với VPBank chỉ cần chứng minh bảng lương và hợp đồng lao động là bạn có thể vay tín chấp. Ngoài ra còn có một số trường hợp khá dễ dàng như vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo tiền điện ...

Tìm hiểu thêm hình thức vay tín chấp tại : http://vaynhanh24h.com/

>>Tham khảo thêm về vay tiêu dùng tại ngan hàng VPBANK<<

Prudential có phần khó hơn một chút yêu cầu phải có sổ tạm trú trên 6 tháng và công ty được Pru hổ trợ đều là những công ty lớn trên 5 năm và không hổ trợ cho những công ty

nhỏ mới thành lập.

Ngân hàng thắt chặt vay tín chấp

Cho vay tín chấp không còn là khái niệm mới ở các ngân hàng thương mại trong nước và nhiều người dân đã tìm tới ngân hàng để vay tiêu dùng. Đây là loại hình mà được nhiều người dân ủng hộ vì lợi thế so với các loại hình vay khác là không cần tài sản đảm bảo, mặc dù lãi suất cao hơn nhiều và mức độ biến động của lãi suất không nhỏ. Tuy nhiên với các ngân hàng, việc giải phóng nguồn vốn bằng hình thức này tỏ ra không hiệu quả và khá rủi ro, chính vì thế nhiều ngân hàng đang siết chặt cho vay tín chấp tiêu dùng, siết đối tượng cho vay cũng như hạn mức vay.

Trước đây, ngân hàng tung ra nhiều ưu đãi hấp dẫn về lãi suất, giới hạn vay... cho gói vay tín chấp, có những thời điểm khách hàng được ngân hàng cho vay tín chấp gấp 12 lần lương hoặc tối đa 1 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi hấp dẫn. Ví dụ như ngân hàng HSBC thì dù điều kiện cho vay rất dễ dàng: chỉ cần lương của khách hàng từ 8 triệu đồng trở lên và trả qua tài khoản của ngân hàng thì ngân hàng sẽ cho vay gấp 10 lần lương. Đối với những khoản vay trên 150 triệu trả cả lãi và gốc cuối kỳ thì lãi suất được tính là 24%/năm; còn dưới 150 triệu thì lãi suất tính là 25%/năm. Còn nếu khách hàng trả dần gốc và lãi đến khi đáo hạn thì lãi suất tương ứng với 14,7%/năm..Tuy nhiên ở thời điểm hiện tại, thông tin tổng hợp từ một số ngân hàng cho thấy: nhiều ngân hàng đang chọn lọc đối tượng và áp dụng mức lãi suất cho vay phù hợp.

Lý do “thắt chặt” của các ngân hàng

Thứ nhất, theo bà Võ Thị Thanh Tuyền - Giám đốc Khối khách hàng cá nhân ABBank, hiện nay người dân vay vốn chủ yếu phục vụ nhu cầu thiết yếu hơn là mua sắm tiện ích: “Vay tiêu dùng thực chất là mua sắm bằng thu nhập dự kiến trong tương lai, nhưng với sự khó khăn hiện nay, người ta lo đến sự bấp bênh trong thu nhập của mình. Như vậy, chỉ khi nền kinh tế ổn định thì những dịch vụ như vay tiêu dùng mới có thể phát triển đúng như tiềm năng vốn có của nó”. Chính vì thế, khi tung ra gói dịch vụ này, người dân không hưởng ứng nhiều, ngân hàng khó hoạt động hiệu quả.

Thứ hai, theo thông tin tại Diễn đàn Doanh nghiệp Việt Nam ngày 3/12, ông Tareq Muhmood, Tổng giám đốc Ngân hàng ANZ tại Việt Nam đã chia sẻ "theo con số thống kê, nợ xấu của các ngân hàng khá cao, phía ngân hàng đưa ra con số 4,3%; thống đốc ngân hàng nhà nước đưa ra con số 8,8% còn theo các con số đồn đoán thì con số nợ xấu của các ngân hàng có thể gấp đôi con số mà thống đốc ngân hàng nhà nước công bố". Vì vậy, để đảm bảo an toàn vốn, tránh rủi ro thì việc các ngân hàng "thắt chặt" cho vay ra cũng là điều dễ hiểu

Thực tế tại các ngân hàng thời điểm hiện tại

Hiện nay, tại ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) đã ngưng cho vay tiêu dùng tín chấp. Ông Trương Đình Long – Phó tổng giám đốc OCB cho rằng, từ đầu năm đến nay OCB không tập trung cho vay tiêu dùng tín chấp vì đây là lĩnh vực cho vay rất rủi ro. Hiện nay OCB đang tập trung đẩy mạnh vào huy động hơn.

Tại ngân hàng Vietcombank, mặc dù cũng dành gói tín dụng hàng nghìn tỷ đồng dành cho vay tiêu dùng, tuy nhiên, hiện ngân hàng này chỉ cấp tín chấp cho các vị trí từ trưởng, phó phòng của các doanh nghiệp trở lên vì những người này thường thu nhập cao, khá ổn định…

Còn HSBC Việt Nam mới đây cũng tăng hạn mức tối đa cho vay tín chấp lên 250 triệu đồng, kéo dài thời gian vay lên 48 tháng, lãi suất đến 24%/năm. Hiện HSBC Việt Nam cũng đang đẩy mạnh thấu chi qua thẻ. Tuy nhiên, khách hàng muốn vay thấu chi qua thẻ thì cần phải có tài sản đảm bảo.

Bên cạnh đó, lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp thuộc hàng cao nhất trong tất cả các loại lãi suất cho vay ra của ngân hàng. Hiện mức lãi suất cho vay lĩnh vực này khoảng 25%/năm.

Một số ngân hàng đã chuyển từ cho vay tiêu dùng tín chấp sang hình thức khác. Chẳng hạn, tại ngân hàng Techcombank thì cho vay tiêu dùng tín chấp hiện chỉ được vay với 7 lần lương nhưng tối đa không quá 200 triệu đồng.

Những ngân hàng nào cho vay không thế chấp?

Hiện hay, hầu hết các ngân hàng đều cho vay tiêu dùng không cần tài sản thế chấp để đáp ứng chi tiêu của cá nhân. Dịch vụ này ra đời nhằm hỗ trợ tối đa nhu cầu vay vốnphục vụ mục đích của khách hàng.

Một số ngân hàng cho vay không thế chấp hàng đầu hiện nay được các chuyên gia tài chính đánh giá cao và có chất lượng: Techcombank, ACB, Eximbank, VP Bank,...

Thủ tục vay không thế chấp đa số tại các ngân hàng đều tương tự nhau, lãi suất có sự chênh lệch với nhau. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay không thế chấp để các bạn tham khảo.

Thủ tục và điều kiện đăng ký vay không thế chấp

Số tiền vay: tối đa 12 lần thu nhập ổn định hàng tháng.

Thời hạn vay: 12 – 60 tháng .

Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng).

Bản sao CMND/ Hộ chiếu và sổ hộ khẩu/KT3 tại nơi đăng ký vay.

Sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng phát hành.

Bản sao Hợp đồng lao động (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương như: Quyết định biên chế, Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức...).

Hóa đơn điện nước, điện thoại bàn tại địa chỉ ở hiện tại.

Lãi suất một số ngân hàng cho vay không thế chấp hiện tại.

Ngân hàng ACB: lãi suất là 12.24%/năm tính theo dư nợ gốc tương đương 21%/năm tính theo dự nợ giảm dần

Ngân hàng Techcombank: Lãi suất tham chiếu áp dụng 14-16%/năm

Ngân hàng Agribank: Lãi suất: 17-20%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất chính xác phụ thuộc vào khoản vay, đối tượng khách hàng và lãi suất thị trường

Ngân hàng ANZ: Lãi suất vay ưu đãi đến 1,5%/ tháng (tính trên dư nợ giảm dần) áp dụng cho 100 hồ sơ vay được duyệt đầu tiên và 1.58%/tháng cho các hồ sơ tiếp theo thời gian từ 8/4/2013 đến 5/7/2013 và giải ngân chậm nhất ngày 2/8/2013.

Sau khuyến mãi: 20-23%/năm tùy vào mức vay của công ty

Ngân hàng Eximbank: Mức lãi suất: 17-20%/năm tính theo theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất chính xác phục thuộc vào khoản vay, đối tượng khách hàng và lãi suất thị trường.

Ngân hàng VP Bank: Từ 18-20%/năm theo dư nợ giảm dần, định kỳ 3 tháng thay đổi 1 lần, lãi suất ưu đãi 1.42%/ tháng đối với khách hàng sở hữu Bảo hiểm nhân thọ > 1 năm.

Có nên vay tiêu dùng trả góp

Hiện hay nhằm nắm bắt nhu cầu của các cá nhân muốn vay tiêu dùng, nhiều ngân hàng, công ty tài chính đua nhau đưa ra các chương trình “vay trả góp”, tuy nhiên đây thực chất là hình thức “vay tín chấp”

Các ngân hàng liên kết với các trung tâm điện thoại, xe máy thực hiện chương trình cho “vay trả góp”

Các ngân hàng, công ty tài chính thực hiện liên kết với các trung tâm điện thoại, điện máy, xe máy… để tung ra chương trình cho vay mua hàng trả góp. Một số trung tâm điện máy lớn tại TP HCM hiện nay còn cho phép khách hàng mua trả góp bằng thẻ tín dụng của ngân hàng đối tác với lãi suất 0% trong vòng 12 tháng. Hoặc không cần thế chấp, không cần hộ khẩu, thủ tục nhanh chóng…. Thời gian trả nợ thì có thể linh hoạt tính theo ngày.

“Được và mất của vay trả góp”

Mặt lợi của nó là người mua có thể trả tiền theo mức thu nhập hàng tháng, khi không có sẵn tiền mặt để mua đứt sản phẩm một lần.

Tuy nhiên, mặt trái của nó là khi mua trả góp người mua thường người mua phải chịu lãi suất cao 2-4% mỗi tháng. Còn với những chương trình cho vay mua hàng lãi suất 0%, khách phải đóng thêm mức phí chuyển đổi trả góp 2,99% tổng giá trị sản phẩm. Chưa kể, một số nơi còn bán sản phẩm trả góp cao hơn so với nơi khác khiến số tiền phải trả thêm để mua trả góp không hề ít. Ngoài ra, theo ông, điều khoản trong hợp đồng cũng có nhiều bất lợi cho khách như trả nợ chậm khả năng sản phẩm bị thu hồi, còn trả sớm thì bị phạt… nên khách hàng phải hết sức lưu ý.

Lưu ý khi mua “vay trả góp”

Thực ra cho vay trả góp cũng là một cách để người tiêu dùng sắm sửa cho mình những món đồ đắt tiền khi chưa có đủ tiền mặt. Nhưng người vay cần tính toán kỹ lưỡng vì chi phí đánh đổi cho khoản vay này không phải rẻ. Ngoài ra cũng chỉ nên mua những vật dụng cần thiết cho công việc hay cuộc sống chứ không nên mua trả góp tràn lan dễ rơi vào cảnh túng thiếu, lãi mẹ sẽ đẻ lãi con.

Đối với người đi vay tiêu dùng, điều đáng quan tâm đầu tiên là phải biết nhu cầu thật sự của mình. Nếu đó là nhu cầu chính đáng cần thực hiện ngay, nhưng mình chưa đủ tiền thì việc sử dụng sản phẩm tín dụng tiêu dùng là khá hợp lý.

Tuy nhiên, nếu quyết định vay là do bị hấp dẫn bởi các lời chào mời mà không căn cứ vào năng lực trả nợ của mình thì sẽ cảm thấy áp lực lớn khi phải trả nợ, đôi khi trở nên cực đoan cho mình bị lừa.

“Chúng ta luôn cần phải học cách sử dụng đồng tiền và phải là khách hàng thông minh”.