Kỹ thuật đi vay tiêu dùng tín chấp đạt tỉ lệ đậu cao

Vay vốn ngân hàng từ trước đến nay luôn là bài toán đau đầu của giới doanh nhân. Làm sao vay được vốn nhanh và dễ dàng là điều cá nhân và doanh nghiệp đi vay phải vắt óc suy nghĩ. Với điều kiện hiện nay nhiều ngân hàng đã mở rộng thêm hình thức cho vay tín chấp với điều kiện cũng khá dễ dàng và đây cũng là nguồn vốn khá hời nếu bạn có đầu óc vận dụng để kiếm ra tiền hiệu quả hơn.

Muốn vay tín chấp có dễ không ?

Doanh nghiệp đang rất cần vốn và đang rất khó khăn khi đi vay vốn ngân hàng là thực trạng hiện nay. Để vay được nguồn vốn ngân hàng ngoài tài sản thế chấp thì doanh nghiệp cần phải đưa ra các dẫn chứng số liệu về tình hình hoạt động kinh doanh, giấy tờ thuế, chứng từ ... và hầu như rất khó đáp ứng được khi doanh nghiệp quay lại ngân hàng để nhờ nguồn vốn lần hai. Trong khi đó vay tín chấp thủ tục khá dễ dàng đối với cá nhân làm công hưởng lương vì chỉ cần bảng lương từ phía doanh nghiệp bạn đã đủ điều kiện vay mà không cần tài sản đảm bảo gì hết. Với điều kiện vay dễ dàng nhất hiện nay vẫn là vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện và vay theo giấy phép kinh doanh. Điều kiện vay khá đơn giản và hầu hết đáp ứng đối với tất cả tầng lớp cá nhân đi vay từ giới công nhân cho tới giới công chức trong đó sản phẩm vay theo lương và vay theo bảo hiểm nhân thọ khá được ưa chuộng vì lãi suất vay cũng vừa phải.

Cho vay tín chấp hiện nay khá dễ dàng

Làm sao để đạt được tỉ suất đậu hồ sơ cao nhất ?

Khi đi vay vốn ngân hàng thì ngoài thủ tục đủ điều kiện ra thì ngân hàng còn phải xét trên độ rủi ro chấp nhận và khả năng chi trả. Trường hợp vay theo hình thức tín chấp này thì ngân hàng còn xét kỹ hơn vì tỉ lệ rủi ro cao hơn vay thế chấp. Đa số các ngân hàng đều căn cứ trên các tiêu chí như sau : thái độ khách hàng đi vay, địa chỉ khách hàng đang cư trú, thành thật hay gian dối, lý do vay hợp lý... Nếu khách hàng đủ điều kiện trên và ngân hàng không thấy bất cứ rủi ro gì thì khoản vay sẽ sớm giải ngân khoảng 2 đến 3 ngày. Hiện nay vẫn có nhiều cá nhân vì không đủ điều kiện nhưng vẫn cố tình nhờ dịch vụ làm giả giấy tờ để vượt qua vòng thẩm định từ phía ngân hàng nhưng chắc chắn tỉ lệ thành công cực thấp và chỉ kết lại là "tiền mất tật mang".

Vay tín chấp tiêu dùng kinh doanh có là giải pháp ?

Nhiều cá nhân gần đây thường chọn hình thức vay tín chấp cá nhân để lấy vốn kinh doanh bởi đây là hình thức dễ dàng nhất và giải ngân nhanh. Trong khi thị trường cho vay đang thiết chặt như hiện nay thì vay tiêu dùng kinh doanh khá là giải pháp tối ưu. Nhưng bên cạnh đó thì lãi suất cao là vấn đề nan giải và có nên vay ngồn vốn này để kinh doanh không là một vấn đề.

Vay tín chấp kinh doanh giải pháp quá rủi ro

Trong khi có nhiều giải pháp vay vốn lãi suất cực thấp như vay thế chấp, vay vốn trợ cấp xã hội ... để kinh doanh thì những nguồn này hiện nay vay vẫn cực kỳ khó. Không ít cá nhân đi vay khắp nơi gần cả năm trời mà không vay được nên đành đi vay ngoài để giải quyết công việc.

Trong bối cảnh hiện nay cho vay tiêu dùng phát triển mạnh và không ít cá nhân đang cần vốn không ngần ngại chấp nhận lãi suất từ 20%/ tháng đến 22%/ tháng tính theo lãi không giảm dần. Trong khi lãi suất cho vay thế chấp trên thị trường hiện nay vào khoản 12%/ tháng giảm dần. Các ngân hàng tung ra các chương trình cho vay đều có các mục đích hoàn toàn khác nhau. Chương trình cho vay tiêu dùng chỉ nên dùng cho mục đích mua sắm, du lịch ... nhằm phục vụ cho mục đích nhân để nâng cao chất lượng sống và một phần khác nữa là thúc đẩy nền kinh tế phát triển hơn và nhược điểm của chương trình này là rủi ro cao nên lãi suất sẽ cao hơn vay thế chấp. Nếu áp dụng vay tiêu dùng và mục đích kinh doanh thì bạn sẽ gặp khó khăn về gánh nặng lãi suất và khó khăn về nguồn vốn dự trữ. Đa số đây là nguồn vốn vay tín chấp nên các ngân hàng đều hạn chế vay số tiền lớn mà chủ yếu chỉ cho vay từ 6 đến 10 lần thu nhập và những khoản vay này thường dưới 100 triệu đồng. Nếu cá nhân làm kinh doanh thì sẽ hiểu nguồn vốn quan trọng đến thế nào và nếu đang xây dựng hệ thống kinh doanh mà giữa chừng hụt vốn thì rủi ro không hề nhỏ. Trong mỗi dự án kinh doanh mọi người vẫn thường dự trữ vốn khá lớn để kinh lúc cần thiết nhất phải đầu tư, không nên xây dựng kế hoạch kinh doanh quá nhanh trong khi nguồn vốn còn là giải pháp nan giải.

Bài toán nào cho giải pháp vay tiêu dùng kinh doanh

Nguồn vốn dùng cho mục đích vay tiêu dùng thường được duyệt vay dưới 100 triệu nên những kinh doanh những mặt hàng nhỏ lẻ vẫn có thể chấp nhận được. Chị Thủy hiện đang làm tại một công ty du lịch tại TPHCM và hiện chị vẫn muốn chung vốn kinh doanh với những bạn thân. Hiện nay chị có nhu cầu vay khoảng 60 triệu để mua quần áo bán trong lễ hội festival Huế và các lễ hội khác diễn ra trong tháng tới. Với nguồn vốn ban đầu chị cũng đủ để mua hàng đặt cọc thời gian đầu dùng nguồn vốn quay vòng để lấy thêm quần áo lúc cần thiết. Cũng như chị Thủy, chị Tiên ở Hà Nội hiện đang muốn gia tăng vốn mua hàng tồn kho dịp mùa mưa tới và chị cũng chọn giải pháp vay tiêu dùng cá nhân này để thêm vốn mua hàng. Cũng theo chị Tiên lãi suất cho vay vẫn không quá cao trong khi các ngân hàng đều từ chối nguồn vay nhỏ lẽ thì giải pháp vay theo hình thức này cũng khá dễ dàng và nhanh chóng.

Vay tín chấp để mở quán cafe có hiệu quả không ?

Gần đây nhiều cá nhân thường đi vay tiền tín chấp để mở dịch vụ CaFe và khoản cho vay này ở mỗi cá nhân vào tầm 70t triệu đến 100 triệu đồng. Mức lãi suất vay không hề thấp nếu tính chi li lợi nhuận thu chi khi mở một quán cafe ( theo lời một chuyên gia từng mở quán cafe tâm sự ).

Từ các nguồn tin ở các chuyên viên tư vấn thì nhiều cá nhân đã có công việc ổn định và muốn mở thêm dịch vụ để kinh doanh thêm và ý tưởng kinh doanh quán cafe được khá nhiều cá nhân lựa chọn. Vậy theo bạn có nên vay tín chấp để mở quán cafe không ?. Sau đây là bài phân tích của một tư vấn viên marketing tại trường ĐHTM phân tích.

Kinh doanh quán cafe cần phải có nguồn vốn lớn

Vay tín chấp nên vay ít để bớt lãi

Lãi suất cho vay tín chấp không phải như đi vay thế chấp. Thường thì lãi suất vay tín chấp giao động từ 1,42% đến 2,17% và không giảm dần như vay thế chấp. Sẽ có rất ít khách hàng được hưởng lãi suất dưới 1.2% vì những khách hàng VIP này cần có lương chuyển khoản cao trên 15 - 20 triệu. Vì vậy khi bạn đi vay tín chấp hãy tính đến bài toán chi phí vì điều này rất quan trọng và quyết định rủi ro khá lớn khi bạn quyết định vay kinh doanh.

Mô hình quán cafe đòi hỏi nhiều vốn

Dù mở một quán cafe có Bình dân ( cafe cóc ) thì bạn vẫn cần nguồn vốn xây dựng cơ bản và nguồn vốn quan vòng. Bên cạnh đó bạn cần phải thuê thêm nhân viên phục vụ.

Nhiều cá nhân vẫn nghĩ rằng ban đầu mở cửa thì ít khách và ít việc nên tự mở riêng và thật tế họ vẫn phải thuê thêm nhân viên vì không đủ khả năng tự quản lý và mức lương cho

một nhân viên là từ 1,5 triệu/ tháng.

Vay tín chấp mở cafe khó thu vốn

Ngoài chi phí như mặt bằng, thiết bị, ti vi, tiền cọc cho nhà sản xuất nước ngọt, cafe ... thì đây là chi phí bắt buộc và khoản ban đầu này vào tầm 50 triệu đồng. Ngoài ra nguồn vốn quay vòng cần thêm tầm 30 triệu để chi phí lặt vặt trong quá trình chưa có nhiều khách hàng.

Trên đây mới chỉ là nguồn chi phí ban đầu và phải chi li tiết kiệm hết mực. Khi mở dịch vụ quán cafe dù là dịch vụ bình dân nhất thì cần rất nhiều khoản chi phí buộc phải bỏ ra và khoản vốn ban đầu tầm 100 triệu duy trì từ 3 đến 6 tháng.

Ngoài ra một số cá nhân sẽ đầu tư quán cafe hạng sang, bạn có thể xem tại đây bài viết cafe đại chúng, vốn ít lợi nhuận cao của Mr Hải. Với mô hình này bạn bay nguồn vốn tầm 300 triệu và lên đến 700 triệu. Đa số nếu mở quán cafe kiểu này chi phí đi vay tín chấp để mở phải huy động từ 2-4 cá nhân và với lãi suất thấp nhất 1.42% thì lãi suất hàng tháng bạn phải trả ngân hàng gần 10 triệu đồng tiền lãi.

Những lý do vay tín chấp bị từ chối

Nhiều khách hàng làm hồ sơ vay tín chấp đều không hiểu vì sao hồ sơ bị rớt không lý do trong khi quảng cáo thì điều kiện rất dễ dàng. Đây không phải là câu hỏi của khách hàng đi vay mà ngay cả những tư vấn viên làm hồ sơ kinh nghiệm vẫn không hiểu lý do. Nhưng nhìn chung các lý do bị rớt thường rơi vào các trường hợp sau. Vaynhanh24h.com xin tổng hợp một số vấn đề giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan hơn.

Khách hàng không trung thực

Nhìn chung đây là lỗi dể gặp phải nhất. Bộ phận thẩm định đã xử lý trên 10.000 trường hợp khác nhau và trường hợp nào cũng đã gặp qua. Vậy trường hợp gian dối thẩm định là rất khó qua mặt. Trong trường hợp thẩm định thấy mức độ rủi ro đối với khoản vay tín chấp thì tỉ lệ bị đánh rớt hồ sơ là rất cao.

Gian dối khi làm hồ sơ vay tín chấp sẽ bị đánh rớt hồ sơ

Khách hàng tạm trú không đúng địa chỉ

Rất nhiều khách hàng khi làm hồ sơ vay tạm trú không đúng với địa chỉ thật hoặc có nhiều lý do khác nhau mà khách hàng đã cố ý làm cho hợp lệ với hồ sơ vay. Đa số trường hợp này chủ yếu rơi vào các khách hàng làm hồ sơ vay tín chấp tại khu vực TPHCM vì ở TPHCM dân vãn lai rất nhiều và tạm trú rất lung tung. Một số khách hàng làm việc trong TPHCM nhưng vẫn không tạm trú mà thường sẽ về nhà nhưng nhà lại không thuộc khu vực TPHCM hổ trợ. Trường hợp này đa số khách hàng thường làm tạm trú vay để làm hợp lệ hồ sơ nhưng với nhiều nghiệp vụ của thẩm định thì khó có thể qua mặt.

Khách hàng làm hồ sơ giả

Những trường hợp này đa số rơi vào trường hợp vay tín chấp lương vì điều kiện vay lương rất dễ dàng nhưng vay theo lương là dễ dàng làm giả hồ sơ nhất. Nhiều khách hàng vẫn không đủ điều kiện vay theo lương nhưng từ mối quan hệ quen biết thì vẫn làm được giấy tờ giả. Trường hợp này tuy bộ hồ sơ nhìn vào là rất hợp lệ nhưng chắc chắn không thể vượt qua vòng thẩm định.

Hiện nay trên thị trường có nhiều khách hàng làm hồ sơ giả như mua hợp đồng lao động giả ở các công ty quảng cáo trên mạng internet. Điều này thật không nên vì các công ty này thường làm cho rất nhiều khách hàng và thường những công ty này đã bị ngân hàng chú ý.

Những lý do vay tín chấp bị từ chối ( phần 2 )

Lần trước vaynhanh24h.com đã nêu những lý do hồ sơ bị từ chối và tiếp theo sau đây chúng tôi sẽ nêu thêm một số trường hợp không bị từ chối vì những lý do "oan ức" mà người đi vay cần phải cẩn thận khi làm hồ sơ.

Hằng ngày các ngân hàng và các công ty tài chính tiếp nhận rất nhiều hồ sơ yêu cầu vay tín chấp và đại đa số các hồ sơ chỉ dành khoảng 10 phút để thẩm định. Nếu trong vòng thẩm định mà khách hàng không nghe máy, không trả lời đúng hoặc trả lời sai lệch với thực tế thì rất có khả năng cao bị rớt hồ sơ. Bởi lẽ, hình thức vay tín chấp là đã mang tính rủi ro vì ngại khách hàng trốn nợ và thay đổi địa chỉ.

Một số trường hợp khách hàng rất dễ bị đánh rớt hồ sơ như sau :

Không có địa chỉ nhà cụ thể

Mặt dù khách hàng đang tạm trú tại số nhà cụ thể, nhưng trong hộ khẩu thì lại không ghi rỏ ràng. Những trường hợp này thường rơi vào những hộ khẩu cũ vì vậy khi trình bày với thẩm định bạn cần phải giải thích rỏ ràng để các thẩm định dễ dàng hiểu được những gì bạn nói đúng với thủ tục giấy tờ.

Khách hàng không có nhu cầu vay thật sự

Nếu vay tín chấp mà khách hàng không trả có nhu cầu vay thật sự thì thiện chí trả nợ sẽ không có. Cần phải biết khoản vay sẽ luôn đi kèm với lãi suất cho vay và bạn sẽ trả đều hằng tháng nếu khách hàng cố ý trốn tránh trách nhiệm sẽ dẫn đến nợ xấu cho bản thân và ảnh hưởng đến chi phí của ngân hàng về việc đi thu hồi nợ. Không ngân hàng nào muốn khách hàng phải nợ xấu và phải đi thu hồi nợ vì vậy nếu trong trường hợp khách hàng thấy khoản vay không cần thiết sẽ từ chối hồ sơ ngay.

Nhiều ngân hàng ưu đãi vay tín chấp cho giáo viên

Chương trình vay tín chấp ưu đãi hiện nay phổ biến là vay qua lương. Với mức vay từ 6 đến 10 lần lương và khoản tối đa lên đến 300 triệu.

Các ngân hàng dễ nhất cho đến khó khăn e dè nhất trong việc cho vay vốn cũng hổ trợ tối đa cho đối tượng giáo viên. Tiêu biểu ngân hàng VPbank và Prudential cho vay dễ nhất vào khoản 6 lần lương nhưng riêng đối tượng giáo viên thì Prudential hổ trợ lên đến 10 lần lương. Bên cạnh đó mức lương giáo viên tuy thấp những vẫn được ưu tiên hơn các đối tượng khác như là hổ trợ gấp 150% số tiền lương thực của giáo viên. Bên cạnh đó nhiều ngân hàng rất khó tính và còn rất kén chọn cho vay tín chấp vẫn hổ trợ tối đa cho đối tượng giao viên vay vốn.

Ưu đãi hổ trợ vay tín chấp cho đối tượng công chức, giáo viên

Nguồn tin từ dddn.com.vn cho biết khách hàng thuộc nhóm này sẽ được vay không cần tài sản đảm bảo với lãi suất chỉ có 0,99%/tháng cho 6 tháng đầu tiên, hạn mức vay lên tới 200 triệu đồng với thời gian vay tối đa 60 tháng. Hồ sơ vay vốn cũng rất đơn giản bao gồm giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn và nguồn trả nợ, và giấy ủy quyền cho đơn vị trả lương trích thu nhập trả nợ cho khoản vay. Sau khi khách hàng gửi đầy đủ hồ sơ vay vốn sẽ được SeABank trả lời nhanh chóng về hạn mức và thời gian vay vốn.

Vay tín chấp nhiều ngân hàng vào cuộc

Với mức lãi suất khá hời so với vay thế chấp và đi đôi với nhiều rủi ro các ngân hàng cũng đã dần đưa ra các chương trình vay vốn tín chấp cạnh tranh. Mỗi ngân hàng đều phân loại đối tượng khách hàng ưu tiên riêng và mức lãi suất cho vay ở mỗi ngân hàng cũng khác nhau. Vietcombank, ABC, Seabank, viettinbank ... đều có những hạn mức cho vay khá lớn. Tiêu biểu ACB hổ trợ khoản vay lên đến 500 triệu đồng với thời hạn vay trả nợ kéo dài 5 năm. Những sản phẩm vay ở ACB chủ yếu cho vay tín chấp mua nhà, vay mua xe dành cho cán bộ công chức và giáo viên. Vietcombank cũng có sản phẩm hổ trợ vay mua nhà cho đối tượng cán bộ nhân viên chuyển khoản qua Vietcombank.

Với hạn mức cho vay tín chấp mức ban đầu từ 20 và đến hiện nay nhiều ngân hàng tăng hạn mức lên đến 300 triệu. Tiêu biểu ngân hàng ACB có mức hổ trợ vay đến 500 triệu. Và để mở rộng thị trường khách hàng cho vay thì hiện nay mức lương cơ bản dưới 3 triệu cũng đã đủ điều kiện vay tín chấp thật khá dơn giản.

Rầm rộ các khẩu hiệu vay của ngân hàng

Theo diễn đàn kinhte24h.com tổng hợp các ngân hàng đưa ra khẩu hiệu khá mạnh bạo như: "vay 24 phút" là khẩu hiệu của ngân hàng Đông Á cho vay tín chấp với lãi suất chỉ 1.07%/ tháng. Ngân hàng Exim hổ trợ vay sổ tiết kiệm, Tiền phong bank cho vay thấu chi ...

Với những lời mời chào thật dễ dàng thu hút khá nhiều các đối tượng cần vốn. Theo các chuyên gia kinh tế thì đây là dịch vụ thu gon tiền lẻ của các ngân hàng nhưng doanh thu đem lại cũng khá cao cho các ngân hàng hiện nay. Đây có lẻ là bài toán kinh doanh chiến lược cho các ngân hàng hiện nay khi thực trạng nguồn khách hàng vay tốt cực kỳ khan hiếm.

Có dễ dàng để vay được vốn tín chấp ?

Tuy hạn mức vay khá cao lên đến vài trăm triệu nhưng không phải ai cần là được vay. Các ngân hàng cũng sử dụng bài toán chọn mặt gởi vàng và những khách hàng đáp ứng những điều kiện đầu vào của ngân hàng mới có thể làm thủ tục vay. Đa phần khách hàng được vay là khách hàng được gửi lương qua chuyển khoản và hạn mức lương tối thiểu phải là 5 triệu VNĐ. Riêng chỉ có VPBank và Prudential là hổ trợ vay lương thấp nhất hiện nay dưới 3 triệu.

Nhìn chung với chương trình cho vay tín chấp thì các ngân hàng khó mà bị thất thu bởi mức lãi vay cũng khá cao và điều kiện vay cũng khá khó khăn. Nguồn khách hàng đủ điều kiện vay đa phần đều là cán bộ công nhân với lương khá cao và công việc cũng rất ổn định.

Doanh nghiệp vay thế chấp quá khó khăn mặc dù lãi suất vay cao

Hiện nay nguồn vốn dành cho doanh nghiệp quá khó khăn khi điều kiện ràng buộc khá nhiều. Nhất là những đối tượng đã đi vay rồi thì càng khó tiếp cận nguồn vốn hơn. Chuyển hướng qua chạy nước rút bằng hình thức vay tiền tín chấp được khá nhiều doanh nghiệp nhỏ lựa chọn. Mặc dù biết lãi suất vay tín chấp khá cao nhưng các doanh nghiệp vẫn nhắm mắt chấp nhận.

Lãi suất vay tín chấp cao nhưng doanh nghiệp vẫn chấp nhận

Qua các chuyên viên tư vấn vay tín chấp VPBank tâm sự hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp xin được hổ trợ làm thủ tục vay tín chấp. Khoản tiền vay thường không lớn chỉ vào tầm 80 đến 200 triệu đồng. Nhưng điều kiện vay tín cháp cho doanh nghiệp hiện nay hầu như là không được đáp ứng. Những cá nhân muốn vay tín chấp hiện nay đa phần đều được ngân hàng duyệt bằng hình thức như là vay tín chấp lương hoặc là vay tín chấp theo hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ.

Doanh nghiệp phải vay tín chấp vì nguồn vốn vay thế chấp ngân hàng quá khó khăn

Ngân hàng rất thắt chặt cho doanh nghiệp vay vì sợ dính nợ xấu

Thực trạng hiện nay các ngân hàng vẫn hổ trợ vay cho doanh nghiệp nhưng rất dè chừng và thắc chặt. Các doanh nghiệp muốn vay đa phần sử dụng bất động sản và điều tiên quyết là lịch sử trả nợ tốt. Nếu những khách hàng khi đi vay đã còn đang mang nợ và muốn vay thêm để mở rộng kinh doanh thì thật rất khó khăn. Một chủ nhà hàng tại Đà Nẵng đi vay thế chấp đã tâm sự: "tôi không ngờ vay thế chấp lại khó khăn vô chừng như vậy. Tôi đã vay 2 tỉ thì dễ nhưng hiện nay cần vay thêm 200 triệu để mở rộng kinh doanh thì lại quá khó khăn. Tôi đã đi nhiều ngân hàng nhưng vẫn chưa được chấp nhận vì quá nhiều giấy tờ, thủ tục".

Qua trên cho thấy thực trạng người đi vay quá khó khăn và quá nhiều thủ tục khó. Thiết nghĩ các ngân hàng nên mở rộng điều kiện để doanh nghiệp dễ thở hơn.

Giảm lãi suất cho vay hỗ trợ nhà ở

Mới đây ngày 2/1/2014 ngân hàng nhà nước (NHNN) vừa cho ra gói tín dụng cho vay tiền mua nhà ở với mức lãi suất áp dụng bắt đầu từ năm 2014 được giảm xuống từ 6% còn 5% được sự đồng ý của ngân hàng Nhà nước. Đây là một tin tốt lành cho những người có mơ ước được sở hửu 1 căn nhà, nhưng liệu những người thu nhập thấp có khả năng nào "đụng" vào được những khoản vay như thế này ?

Ngân hàng nhà nước hiện nay đang có rất nhiều hình thức cho vay như vay tín chấp tiêu dùng, vay trả góp mua xe, vay tiêu dùng cá nhân ... nhưng số người có khả năng được giải ngân hầu như là rất ít bởi thu nhập cá nhân thấp.

Vay tín dụng nhà ở

Thời gian hỗ trợ cho các đối tượng vay ?

Thời gian cho vay đối với đối tượng mua, thuê, thuê mua nhà ở tối thiểu là 10 năm và tối đa 5 năm với doanh nghiệp. Thời gian được hỗ trợ lãi suất tối đa là 10 năm đối với đối tượng mua, thuê, thuê mua nhà ở và 5 năm đối với khách hàng là doanh nghiệp nhưng không vượt quá thời điểm 1/6/2023.

Thu nhập thấp liệu có được vay ?

Gói 3000 tỷ dành cho người mua nhà là sự thật, "nhưng thử hỏi người mua nhà có tiếp cận được vốn để mua nhà không, chặng đường gian nan và nhiêu khê lắm....bao nhiêu dự án dành cho người thu nhập thấp nhưng những người thu nhập thấp chả khi nào động được vào..." anh T chia sẽ.

Theo ông Đặng Hùng Võ nguyên thứ trưởng bộ tài nguyên môi trường chia sẽ "gói tín dụng dụng này đang áp cơ chế cho vay của người giàu (đòi hỏi chứng minh khả năng trả nợ) cho người thu nhập thấp, đây là một rào cản khiến cả ngân hàng và người đi vay khó gặp nhau".

Giảm lãi suất cho vay tuy là tin vui đối với những người đang mơ ước sở hửu căn nhà của riêng mình nhưng do quá nhiều rào cản bởi thủ tục liệu số người có thể tiếp cận được số vốn này là bao nhiêu ?

Lãi suất nguy cơ bị tăng cao trong năm 2014

Một tin vui đối với những người vay tín chấp ngân hàng vào thời điểm cuối năm 2013 khi lãi suất đang được giảm nhanh, mạnh về một mức thấp trong năm 2013. Nhưng niềm vui chưa được bao lâu thì các doanh nghiệp và người vay vốn đang phải sắp đối mặt với sự hình thành của hiện tượng chen lấn.

Lãi suất sẽ tăng, giảm hay bình ổn trở lại trong năm 2014 ?

Đối với những người vay tiền tín chấp ngân hàng thì đang phải lo ngại khi ngân hàng nhà nước nêu định hướng chung của năm 2014 sẽ điều hành chủ động, linh hoạt các mức lãi suất chủ đạo và điều tiết lãi suất thị trường cho phù hợp đối với những thay đổi của nền kinh tế vĩ mô của đất nước khi những diễn biến lạm phát xãy ra và thị trường tiền tệ bị bất ổn.

Ngân hàng nhà nước còn gợi ý thêm “sẽ tiếp tục áp dụng trần lãi suất tiền gửi bằng VND để ổn định mặt bằng lãi suất thị trường, xem xét không quy định trần lãi suất huy động khi thị trường tiền tệ ổn định và thanh khoản của hệ thống tổ chức tín dụng cải thiện vững chắc”.

Trong sự chèn lấn đó, hiệu quả sử dụng vốn qua trái phiếu Chính phủ phục vụ chi tiêu và đầu tư công so với vốn sử dụng qua đầu tư tư nhân, cho phát triển sản xuất kinh doanh, bên nào tốt hơn và có trách nhiệm hơn cũng là vấn đề được đề cập đến nhiều thời gian qua.

Với quy mô trái phiếu Chính phủ dự kiến lớn như vậy, không những cản trở động lực giảm lãi suất thị trường mà còn có thể phá vỡ mặt bằng lãi suất trong năm 2014. Khi nguồn cung tăng mạnh thì giá sẽ bị giảm đi đó là điều tất yếu, nên việc lãi suất có thể sẽ tăng lên đây là điều hiển nhiên đó cũng là mối lo của Ngân hàng Nhà nước.

Theo tình hình như vậy thì người cần vay tín chấp ngân hàng sẽ ra sao phải áp dụng mức lãi suất cao hay thấp. Liệu người vay tiền có phải trả một giá cắt cổ về khoản lãi suất khi nền kinh tế bất ổn mang lại...

Mua hợp đồng lao động giả vay tín chấp có bị phát hiện

Hình thức vay tiền tín chấp là một khoản vay khá dễ dàng đối với những người có đủ điều kiện, nhưng để đủ điều kiện người đi vay tiền tín chấp ngân hàng cần phải có một hợp đồng lao động hợp lệ để có thể làm thủ tục vay vốn. Một số trường hợp không có hợp đồng lao động đã làm giả hợp đồng lao động để vay tín chấp vì tin theo một số dịch vụ làm giả hợp đồng. Liệu có dễ dàng khi làm giả một hợp đồng lao động ? người làm giả hợp đồng lao động có bị xử lý truy tố hình sự ?

Tự do rao bán hợp đồng lao động giả công khai

Trường hợp này mới đây được rộ lên trong giới ngân hàng khi ngân hàng từ chối cho vay tín chấp một số hợp đồng vì có hồ sơ không hợp lệ, cái chính là hợp đồng lao động được làm giả bị phát hiện. Theo một số nhân viên ngân hàng tại TP HCM cho hay : để được vay tiền không thế chấp ngân hàng người vay tiền cần đảm bảo các hồ sơ như hộ khẩu hoặc KT3, công việc ổn định với mức lương tối thiểu 7,2 triệu đồng / tháng, hợp đồng lao động từ 6 tháng trở lên. Để lợi dụng "lòng tin" của những người đang "cần" vay tiền "nhiều thành phần đen" đã công khai mua bán HĐLĐ, bảng xác nhận lương và giấy xác nhận làm việc giả để khách hàng có thể vay tín chấp...

Dịch vụ đen có dễ dàng "săn được mồi"

Đối với những khách hàng lúc cần tiền thì sẵn sàng trả bất cứ giá nào để có được một bộ hồ sơ hoàn chỉnh nếu có thể qua mặt được ngân hàng mà họ muốn vay tiền, dịch vụ đen (làm hồ sơ giả) luôn tiếp cận những người cần vay tiền nhưng không đủ yêu cầu để được hỗ trợ cho vay vốn và tung ra những "lời mời chào" đánh trúng tim đen những người cần vay tiền. Theo chị M một doanh nghiệp tự doanh nhỏ đang kẹt vốn làm ăn tết chia sẽ : "sau khi biết tôi cần vay tín chấp những người làm hồ sơ giả gọi điện cho tôi và chào hàng dịch vụ làm hồ sơ giả “Em đang thiếu thủ tục vay vốn hả? Ok! Anh sẽ làm cho em một bộ giấy tờ đẹp như mơ mà bên NH em vay yêu cầu, đảm bảo HĐLĐ như mẫu chung, bảng xác nhận lương, giấy xác nhận công tác...” miễn sao em vay được"

Giá cả thế nào? Làm sao “qua mặt” được NH? T. cười khẩy: “Phí anh thu 20% tùy mức lương em đưa ra để vay, ví dụ lương 10 triệu đồng/tháng, anh lấy hai triệu đồng. Em chỉ cần cung cấp thông tin, khi nào giao hồ sơ, bên anh sẽ viết phiếu thu, có bảng cam kết kèm theo. Nhân viên NH gọi điện hoặc xuống kiểm tra, tụi anh sẽ lo hết. Khi NH không đồng ý cho vay, họ sẽ có phiếu trả lời, em cứ mang phiếu đó và bảng cam kết đến, bất cứ lỗi nào của công ty, công ty sẽ chịu trách nhiệm và hoàn trả tiền cho khách hàng”.

Khi chúng tôi muốn biết rõ tên và địa chỉ công ty ở đâu để còn “bắt đền” nếu không vay được thì T. ậm ừ nói: “Công ty anh là Công ty TNHH Tin học T.V. ở Q.12. Cái này hơi tế nhị nên anh không cho địa chỉ cụ thể được. Khi nào em cần lấy thì anh hẹn em ở quán cà phê, giao hồ sơ, nhận tiền”.

Dễ dàng không khi qua mặt ngân hàng ?

Đối với những bộ hồ sơ giả các ngân hàng sẽ phát hiện ra ngay bởi các ngân hàng rất chặt chẽ và kỹ lưởng trong việc xác minh hồ sơ mà đối với những bộ hồ sơ giả "việc phát hiện không phải là quá khó khăn đối với ngân hàng vì chỉ cần xác minh địa chỉ công ty là có kết quả ngay". Theo ông Toại phó tổng giám đốc ngân hàng Á Châu(ACB) chia sẽ : " vừa qua chúng tôi đã từ chối rất nhiều bộ hồ sơ không đủ điều kiện khi xác minh (hồ sơ giả) những bộ hồ sơ rất tinh vi nhưng cũng không dễ dàng gì khi xác minh trót lọt"

Vay tín chấp là dịch vụ dành cho đối tượng khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng, tuy nhiên lãi suất khá cao, thường gấp đôi so với hình thức vay thế chấp. Vì NH cho vay bằng niềm tin, nên việc xác minh thu nhập cũng như khả năng trả nợ của khách hàng được NH tiến hành rất chặt chẽ và thận trọng. Do đó, các NH khuyến cáo, người có nhu cầu vay tiền NH bằng hình thức tín chấp không nên làm giả HĐLĐ vì không thể qua mặt được NH. Nếu có nhân viên NH tiếp tay để bỏ qua khâu xác minh thì sau đó người vay cũng sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ NH. “Dù vay tiền NH bằng bất cứ hình thức nào thì người vay cũng phải trả nợ, không thể quỵt được. Do đó, nếu không có khả năng trả nợ thì không nên vay, đặc biệt là làm giả giấy tờ”, ông Toại nói.

Người làm giả hợp đồng lao động có bị xử lý truy tố hình sự ?

Theo luật sư Hồ Nguyên Lễ (Đoàn Luật sư TP.HCM), trường hợp người sử dụng HĐLĐ giả xin cấp tín dụng nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản của NH có giá trị từ hai triệu trở lên thì bị xử lý hình sự về tội “lừa đảo chiếm đoạt tài sản” (điều 139 BLHS). Trường hợp người sử dụng HĐLĐ giả không có ý thức chiếm đoạt, gây thiệt hại về tài sản cho NH mà chỉ có ý định sử dụng HĐLĐ giả để được vay tiền nhanh, bản thân người vay có đủ khả năng thanh toán nợ cho NH thì bị xử lý hình sự về tội “làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức”. Người bán/cung cấp HĐLĐ giả thì bị xử lý hình sự về tội “làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan, tổ chức”. Trường hợp biết người sử dụng HĐLĐ giả có mục đích lừa đảo chiếm đoạt tài sản của NH hoặc tổ chức, cá nhân khác mà vẫn cung cấp HĐLĐ giả thì còn có thể bị xem xét xử lý hình sự về tội “lừa đảo chiếm đoạt tài sản” với vai trò đồng phạm.

Ngân hàng thắt chặt các khoản vay nợ xấu

Các ngân hàng hiện nay đang đau đầu về vấn nạn nợ xấu của các doanh nghiệp, cá thể, hộ kinh doanh... với một nguồn dư nợ tại các ngân hàng khá lớn, chính thế hiện nay các ngân hàng đang ra sức siết chặt các khoản cho vay tín chấp để ổn định tình hình tài chính. Vừa qua vừa có một quy định mới về khoản nợ xấu cho vay nên hy vọng tiếp cận được với các khoản vay tiền tín chấp ngày càng khó khăn hơn rất nhiều.

Trong hoàn cảnh kinh tế hiện tại thì với việc ra đời một khoản quy định về các dư nợ là một quyết định gây khó khăn rất nhiều đối với người đi vay tín chấp ngân hàng và các ngân hàng cho vay tín chấp cũng đang trên bờ vực suy yếu, chính sách mới được chính thức phê duyệt vào khoảng thời gian giữa năm sẽ được chính thức áp dụng cho tất cả các ngân hàng.

Thường thì để hưởng khoản cho vay tiêu dùng ngân hàng thì phải đủ các điều kiện vay vốn cơ bản và không bị dính nợ xấu, các ngân hàng khi cho vay sẽ check CIC khi đó các cá thể hay doanh nghiệp nếu mắc phải các khoản vay nợ xấu sẽ không được vay vốn tiêu dùng.

Các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay đang không được ổn đinh do hoàn cảnh khó khăn chung của nền kinh tế nên việc cho ra chính sách mới càng khiến cho các ngân hàng thêm phần lo sợ bởi tình trạng như thế sẽ dẫn đến "ngày càng yếu thêm" của các ngân hàng. Để xử lý tình trạng đó vừa qua các thanh tra giám sát ngân hàng đang tính đến việc cho phân loại nợ xấu thành 3 nhóm :

- Nhóm khách hàng đã phá sản hay giải thể thì phải dùng đến nguồn vốn dự phòng để xóa nợ.

- Nhóm khách hàng có nguồn vay lớn mà khó khăn thì có thể cho phép gia hạn nợ và giảm lãi suất.

- Nhóm khách hàng đã phá sản nhưng có thế chấp tài sản thì cho phép các ngân hàng đấu giá nhanh để sử lý tình trạng ngân sách.

Một trong những điểm mới của Thông tư 02 là các ngân hàng sẽ phải trích lập dự phòng, phân loại nợ xấu với cả các khoản vay là trái phiếu chưa niêm yết và thẻ tín dụng. Trên thực tế, một năm trở lại, thẻ tín dụng tại Việt Nam tăng trưởng với tốc độ khá nhanh, đặc biệt trong bối cảnh mảng cho vay doanh nghiệp không còn nhộn nhịp và khởi sắc như trước. Do đó, không ít ý kiến lo ngại nợ xấu từ các khoản vay tín chấp qua thẻ sẽ gia tăng, đặc biệt sau khi áp chuẩn phân loại mới.

Nhưng các chuyên gia cho rằng không nên kìm hãm sự phát triển của thị trường tín dụng trong thời buổi khó khăn hiện nay và nên vận động thêm người chi tiêu sử dụng qua thẻ thay vì chi tiêu bằng tiền mặt để dễ dàng cho công tác giám sát thị trường tài chính về sau.

Nhiều trường hợp vay tín chấp tiêu dùng để lấy vốn kinh doanh

Theo đại đa số hiện nay chương trình vay tiêu dùng cá nhân do VPBank triển khai được nhiều khách hàng tâm sự lấy vốn vay để kinh doanh khởi nghiệp hơn là đưa vào mục đích tiêu dùng. Với khoản vốn vay tín chấp từ 30 đến 70 triệu nếu biết cách kinh doanh hiệu quả thì đây đúng nguồn vốn chủ lực ban đầu. Với những hộ kinh doanh nhỏ lẻ thì không cần thiết phải nguồn vốn thật lớn để phát triển kế hoạch kinh doanh. Theo chuyên mục tiền của tôi của báo VPexpress thì có rất nhiều khách hàng cần nguồn vốn để mở cửa hàng tạp hóa, kinh doanh nhỏ lẽ ...

Vay tiêu dùng tín chấp kinh doanh ... tại sao không ?

Theo một số tham khảo của chuyên viên thì tất cả khách hàng đi vay vốn tín chấp đều đang công tác tại các công ty với mức lương ổn định nhưng vẫn ước muốn "tự tay" mở riêng cho mình một cơ sở kinh doanh nhỏ lẽ hoặc tạo điều kiện cho gia đình mở thêm một cơ sở nhỏ lẽ để gia tăng thêm thu nhập. Các kế hoạch kinh doanh thường là mở tạp hóa, mua hàng giá rẻ để bán từ từ và đầu cơ mua đi bán lại các mặt hàng hot hiện nay như Iphone, Ipad. Nếu biết cách phát triển thì chỉ với nguồn vốn 30 triệu ban đầu là vừa tầm và chỉ cần đầu tư một chút công sức và "nước bọt" làm từ từ là sẽ thành công và tức nhiên thu nhập là không hề thấp.

Tuy vậy, hiện nay các ngân hàng đều đưa ra mức lãi khá cạnh tranh nên người đi vay cần cẩn thận để chọn cho mình ngân hàng ưu tiên nhất và phù hợp nhất cho chính mình. Một thực tế cho thấy hiện nay tuy vay tín chấp lãi suất cao nhưng cũng không ngại đi vay vì thật sự đây nếu người đi vay có kế hoạch rỏ ràng thì họ có thể đem lại lợi nhuận khá cao và rủi ro cũng không cao. Nếu rủi ro kế hoạch kinh doanh không thành công thì người đi vay vẫn có thể dùng lương trả góp dần để hết khoản nợ cho ngân hàng.

Lợi ích từ những khoản vay tín chấp dịp cuối năm

Vay tín chấp dịp cuối năm thường được nhiều khách hàng ưa chuộng bởi thủ tục nhanh và dễ dàng hơn nhiều so với đi vay thế chấp. Với những khoản vay tín chấp gia đình bạn sẽ giải quyết khá nhiều việc như sửa nhà, mua sắm tết. Đa số khách hàng đi vay tín chấp thu nhập khá ổn định nhưng không phải ai cũng lập kế hoạch chi tiêu hợp lý. Khoản tiền khách hàng tiết kiệm để mua vật dụng giá trị cao là hầu như rất lâu và khó.

Vay theo lương hiện nay là hình thức vay dễ dàng nhất mà đa số khách hàng nào cũng đủ điều kiện vay. Vay dễ dàng nhất là ngân hàng VPbank và Prudential với trường hợp vay tiền theo lương. Dễ dàng chỉ với bảng lương hoặc xác nhận lương công ty bạn đang công tác.

Chị Minh ở TPHCM khi được giải ngân khoản vay rất mừng vì thủ tục nhanh và giải quyết giúp chị Minh rất nhiều việc. Với khoản vay 70 triệu không phải là quá lớn với chị nhưng để dành thì không biết đến bao giờ cho đủ trong khi chi phí phát sinh hầu như tháng nào cũng có. Hình thức vay trả góp ở VPBank đã đánh đúng nhu cầu của tất cả mọi người.

Khoản vay tín chấp dịp tết cuối năm giúp khách hàng thỏa mái chi tiêu

Xem xét về lợi ích từ những khoản vay tín chấp cho thấy tuy đây là hình thức cho vay lãi suất cao nhưng vẫn là nhu cầu thiết yếu nhất đối với khách hàng khi cần vốn. Nguồn vốn vay chắc chắn sẽ rất nhanh, dễ dàng giúp người đi vay giải quyết khá nhiều công việc quan trọng trong ngắn hạn. Đa số nguồn tiền hiện nay được các khách hàng bỏ trong đầu tư và có nhiều khoản đầu tư dài hạn. Vay tín chấp có thể giải quyết các công việc tức thời - ngắn hạn và đây là lý do tại sao đa số khách hàng không nghĩ đến lãi suất vay quá nhiều.

Lợi ích từ những khoản vay tín chấp nữa là đi vay không cần phải thế chấp tài sản sẽ giúp cho nhiều khách hàng linh hoạt. Hơn nữa, khoản tiền vay lãi suất vẫn thấp hơn nhiều so với thị trường "chợ đen" đang cho vay. Một số cá nhân đi vay thị trường "chợ đen" với số tiền tầm 30 - 50 triệu thì lãi suất không dưới 6%/ tháng trong khi lãi suất vay tín chấp ngân hàng chỉ từ 1.42% đến 2.17%.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có các sản phẩm vay tín chấp cho riêng ngân hàng mình vì không phải gánh quá nhiều rủi ro vì đây là được cho vay trả góp và hàng tháng đều đóng cả gốc và lời. Ngân hàng sẽ dùng nguồn tiền trả góp đó để vay vòng nguồn vốn vay. Tuy vậy, đa số các ngân hàng chỉ đang ở trong giai đoạn triển khai cầm chừng và số vốn vay được căn cứ trên sao kê lương ngân hàng là chủ yếu. Có một số ngân hàng lương chuyển khoản trên 8 triệu mới được hổ trợ làm thủ tục vay. Một số ngân hàng tiêu biểu cho vay là VPBank, Sacombank, ACB, Viettin, tổ chức tài chính Prudential Finance ... trong đó VPBank và Pru là các đối tượng cho vay đài trà và khá chuyên nghiệp.

Hướng dẫn vay tiền mặt tín chấp qua lương

Hướng dẫn cách làm thủ tục vay tín chấp qua lương tại ngân hàng VPBank đầy đủ nhất. Mọi chi tiết bạn có thể liên hệ các tư vấn viên hoặc đăng ký vay tại http://vaynhanh24h.com/ để được hổ trợ thêm.

Thủ tục vay tiền mặt theo lương bao gồm

CMND + Hộ khẩu phô tô

Bảng lương + Hợp đồng lao động

Các Video sau sẽ hướng dẫn bạn làm chi tiết hơn

Cách Phô tô hộ khẩu

Cách làm bảng lương

Hổ trợ vay tín chấp lương

Hổ trợ vay tiêu dùng qua lương

Vay lương không thế chấp

Tràn lan lãi suất vay trả góp

Chương trình cho vay trả góp được ưa chuộng vì giải quyết hồ sơ rất nhanh và khách hàng có thể cầm ngay khoản tiền lớn để giải quyết và phải trả góp hàng tháng cho đến hết khoản vay. Nhưng bù lại lãi suất cho vay trả góp hãy xem xét kỹ nếu không bạn cũng sẽ "ốm" vì có nơi lãi suất cho vay rất cao lên đến 60%/ năm.

Không phải vay trả góp 100% là dịch vụ của ngân hàng

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều công ty có vốn lớn được mở công ty tài chính riêng với mục đích cho vay trả góp vì ở đây khoản lợi nhuận rất lớn và rủi ro thấp hơn. Bên cạnh đó còn có dịch vụ cho vay trả góp của các ngân hàng như VPBank, Mê Công Bank, Viettinbank và nhiều các ngân hàng khác. Prudential Finance cũng là sự lựa chọn đúng đắn vì lãi suất cũng khá cạnh tranh.

Tràn lan lãi suất vay trả góp xe máy

Tràn lan lãi suất vay trả góp

Chị Anh đang vay mua xe trả góp tại Hà Nội vừa giải ngân khoản vay tín chấp ở VPBank đã rất hài lòng vì khoản vay ở VPBank trả góp thấp hơn nhiều so với các công ty tài chính khác. Chị Anh đã từng vay mua xe trả góp với khoản vay chỉ 12 triệu nhưng chị phải trả đến 17 triệu.

Trên thị trường lãi suất vay tín chấp trả góp giao động khoản từ 1.42% đến 2.17% và là mức giá cạnh tranh của các ngân hàng đưa ra. Với mức lãi suất đưa ra thì tùy đối tượng mà các ngân hàng áp dụng các mức lãi khác nhau. Hiện nay có tràn lan mức lãi suất vay trả góp được nhiều ngân hàng chào giá và không phải các đối tượng nào cũng được ưu tiên như nhau. Vì vậy hãy nên xem xét kỹ mình có được ưu tiên không trước khi ký hợp đồng ...

Vay tín chấp dễ dàng chỉ với bảng lương

Không quá khó để đủ điều kiện vay tín chấp ngân hàng tiêu dùng ở các ngân hàng hiện nay. Chỉ với đơn xác nhận vay tín chấp dựa theo lương dấu đỏ của đơn vị đang công tác là bạn đã đủ điều kiện vay tín chấp ở ngân hàng VPBank và công ty Prudential Finance. Nhưng có thật là dễ dàng vay không ?.

Qua tìm hiểu một số đối tác chuyên viên tín dụng ở VPBank và Prudential finance thì có rất nhiều lý do vaynhanh24h sẽ tổng hợp lại cho các khách hàng hiểu rỏ chương trình vay tín chấp dễ dàng hiện nay trên thị trường tín dụng.

Vay tín chấp - các ngân hàng đua nhau giữ miếng phomat béo

Vay qua lương hiện nay đang được rất nhiều các ngân hàng trên toàn quốc triển khai trong đó VPBank và Prudential là hai ngân hàng cho vay dễ dàng nhất. Hiện nay ngân hàng Mê Công cũng đang phát triển thêm chương trình vay tín dụng tiêu dùng kiểu nay với nhiều hình thức vay khá đa dạng. Các ngân hàng khác cũng không bỏ qua món vay tiêu dùng "béo" này vì lãi suất vay sẽ cao hơn so với đi vay thế chấp và thời gian thu hồi vốn để quay vòng cũng nhanh. Vietcombank, Sacombank, Viettinbank, ACB cũng đang dần áp dụng nhưng chỉ ở mức độ khép kín chưa phát triển mạnh mẽ.

Vay tín chấp qua lương có dễ dàng không ?

Với thủ tục vay tín chấp qua lương thì ngân hàng sẽ căn cứ trên 2 hình thức chính đó là hình thức chuyển khoản và hình thức trả lương qua tiền mặt. Đối với hình thức qua lương tiền mặt thì ngân hàng VPbank, Pru chỉ yêu cầu xác nhận của đơn vị công tác với mức thu nhập 3 tháng gần nhất. Nhiều cá nhân nghĩ rằng sao hình thức vay đơn giản vậy nếu làm đơn xác nhận lương giả thì trường hợp này trách nhiệm quy về ai ?. Trả lời cho câu hỏi nay các chuyên viên tài chính cho hay. Đến 95% hồ sơ vay theo lương theo đơn xác nhận được xét rất kỹ với nhiều chính sách bảo mật từ phía FE và Pru đưa ra mà không ai có thể hiểu được. Mô hình vay theo lương được xây dựng khá công phu và rất ít sai sót trong khi duyệt vay cho khách hàng. Trong trường hợp gian dối hồ sơ sẽ bị Rej ngay mà không cần có lý do. Đa số khách hàng vay được thì là những người có lý lịch rỏ ràng, minh bạch, không có lịch sử nợ xấu ...

Một số đối tượng khách hàng rất ngại vì đoán rằng mình sẽ không được duyệt vay và đưa ra những câu hỏi rất kỹ. Đa số trường hợp được giải ngân đều là các khách hàng có nhu cầu vay thật sự và bạn cũng đừng ngần ngại khi làm hồ sơ vì thời gian giải ngan khoản vay cũng chỉ từ 2 đến 5 ngày.

Prudential và VPBank nên vay ở đâu ?

VPBank và Prudential triển khai chương trình cho vay tín chấp với thủ tục vay cực kỳ dễ dàng. Một số khách hàng băn khoăn không biết lựa chọn nên vay ở Prudential hay vay ở ngân hàng VPBank là hợp lý nhất. Vaynhanh24h.com xin chia sẽ một số kinh nghiệm của các chuyên viên tư vấn góp ý khi làm hồ sơ vay tín chấp cho các khách hàng.

Nhìn mặt bằng chung thì VPBank và Prudential ( Pru ) lãi suất gần như giống nhau. Để làm thủ tục vay tín chấp dễ dàng thì đa số hiện nay khách hàng đều chọn Pru hoặc VPBank vì đa số điều kiện vay đều đáp ứng được nhu cầu vay dễ dàng của khách hàng.

Điều kiện vay ở VPBank

Nếu vay theo lương khách hàng chỉ cần phô tô ( không cần công chứng ) những giấy tờ đơn giản như : CMND, Hộ khẩu, HĐLĐ, bảng lương theo mẫu VPBank ( 3 tháng ), hoặc nếu vay theo bảo hiểm nhân thọ khách hàng chỉ cần phô tô hợp đồng BHNT và đưa các phiếu tính phí tiền bảo hiểm 6 tháng gần nhất ( bản gốc ). Trường hợp vay tín chấp theo tiền điện VPBank khách hàng chỉ cần phô tô CMND, hộ khẩu, các phiếu tiền điện 3 tháng là đủ điều kiện vay ở VPBank. Một số trường hợp khác là vay theo hợp đồng tín dụng cũ dành cho những khách hàng đã vay lần 1 rồi.

Vay theo hình thức doanh nghiệp ở VPBank khách hàng cần: Giấy kinh doanh ( hoặc giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 2 năm. Báo cáo thuế thu nhập doanh nghiệp 2 năm trước ( có dấu mộc cơ quan thuế ), tờ khai thuế 3 tháng gần nhất ( quý gần nhất ). Vay tín chấp ở VPBank thì khoản vay từ 6-8 lần lương ( vay tối đa 100 triệu ). Doanh nghiệp thì 6 lần thu nhập doanh nghiệp vay tối đa 250 triệu.

Bên cạnh đó sản phẩm vay tín chấp mua xe trả góp ở VPBank cực kỳ ưu đãi vì thủ tục dễ dàng, lãi rất thấp so với khi bạn đi ra thị trường mua xe trả góp ở các quầy bán xe trên thị trường.

Điều kiện vay ở Prudential

Vẫn như VPBank, Prudential vẫn triển khai chương trình cho vay cực kỳ ưu đãi với thủ tục vay dễ dàng nhưng yêu cầu ở pru đối với khách hàng đi làm tại công ty là phải có Bảo hiểm y tế, nếu khách hàng ở ngoại tỉnh thì yêu cầu sổ KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú hiệu lực trên 6 tháng, còn các thủ tục khác vẫn xoay sở dễ dàng. Lãi suất ở VPBank và Prudential cũng cạnh tranh mạnh về giá ở mỗi sản phẩm nhưng nhìn chung thì vẫn không lệch nhau bao nhiêu. Nếu đủ điều kiện vay ở Prudential khách hàng nên lựa chọn Pru vì sẽ có một số thị trường nghách VPBank bỏ qua nên lãi suất sẽ cao trong khi Pru lại ưu tiên cho cán bộ công chức, giáo viên ...

Năm 2014 dự đoán sẽ là năm dành cho vay tiêu dùng tín chấp vì hiện tại các ngân hàng cũng đã vào cuộc và đang triển khai cạnh tranh các gói cho vay ưu đãi để giúp khách hàng vay dễ dàng hơn. Vay tiêu dùng là nhu cầu rất lớn và tức nhiên các công ty tài chính không thể bỏ qua các cơ hội vàng.

Vay tín chấp cho con đi du học tại sao không?

Hiện nay nhu cầu cho vay tín chấp không chỉ giới hạn là vay tiêu dùng cho chi tiêu cá nhân, vay mau sắm, mua ô-tô, nhà cửa... mà còn mở rộng sang dịch vụ giáo dục: vay tín chấp du học.

Nhu cầu cho con em được tiếp xúc với nền văn hóa và giáo dục hiện đại tại các nước phát triển châu Âu, châu Úc, Mỹ... được phụ huynh khá chuộng trong mấy năm trở lại đây. Tuy nhiên, với tình hình tài chính của đại đa số gia đình tại Việt Nam hiện nay, thì việc đầu tư cho con cái du học đòi hỏi một sự cố gắng lớn từ gia đình đặc biệt là vấn đề tài chính. Ở đây chúng tôi bàn về việc du học tự túc, học sinh, sinh viên được học bổng bán phần hoặc toàn phần cho việc học (chưa tính đến sinh hoạt, bảo hiểm, nơi ở...). Tham khảo mức chi phí cho con đi du học tại các nước phát triển như Anh, Úc, Mỹ, Nhật Bản... thì 1 năm gia đình chi trả khoảng 500 – 700 triệu đồng đầu tư cho việc học của con, thật sự với mức chi phí này thì nhiều gia đình nhận thấy đây là điều hơi quá sức. Chưa kể đến việc cố gắng quá sức sẽ đem đến vô số áp lực cho gia đình cũng như con cái mà hiệu quả đạt được thì cũng chưa chắc chắn.

Vay tín chấp cho con đi du học là hình thức mới 2014

Chính vì thế, hiện nay, hầu hết các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại, công ty bảo hiểm, công ty tài chính đã mở rộng gói sản phẩm vay tín chấp cá nhân như : chương trình hỗ trợ vay vốn đi du học với các dịch vụ như: mở tài khoản tiết kiệm và xác nhận số dư tài khoản tiết kiệm; phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh toán cho chi phí đi du học.

Bên cạnh đó, thủ tục vay tín chấp cho du học cũng đơn giản và thuận tiện không kém vay tiêu dùng, mua xe... Lãi suất tính theo mức vay và thu nhập của người vay. Thông thường khách hàng vay tín chấp đi du học được vay khoảng 500 triệu đồng. Thời hạn hợp đồng vay vốn cũng linh động kéo dài hơn so với các khoản vay tín chấp khác, tạo điều kiện thuận lợi để du học sinh ra trường đi làm trả nợ, giảm bớt khó khăn cho gia đình.

Ví dụ: ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) có chương trình cho vay thời hạn lên đến 120 tháng; Còn tại VietinBank ngoài thời gian khách hàng đi học còn kéo dài thời hạn hợp đồng cho vay thêm 3 năm.

Hiện tại có nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay tiền đi du học. Khách hàng có thể tham khảo thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng VPBank để biết thêm chi tiết.

Lợi và hại khi vay tín chấp

Cụm từ “vay tín chấp” không còn điều gì lạ lẫm với nhiều ngân hàng và người dân mà đặc biệt là những người có thu nhập mức 5- 15 triệu đồng/tháng có nhu cầu chi tiêu, tiêu dùng. Hiện nay, tại các ngân hàng, công ty tài chính và một số công ty bảo hiểm đưa ra nhiều nhiều chương trình cho vay tiêu dùng nhằm kích thích mua sắm. Tuy vậy hãy thận trọng với bẫy vai lãi suất hấp dẫn...

Thật sự cho đến thời điểm hiện tại, các công ty tài chính, ngân hàng trong nước đến nước ngoài đều đưa ra nhiều chương trình khác nhau với những thủ tục đơn giản hơn nhiều để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay tín chấp của mình. Họ chào mời và thu hút khách hàng nhiều đến mức ngoài việc khách hàng đến các phòng giao dịch, chi nhánh, gọi đường dây nóng, nhiều nhà băng như HSBC, Standard Chartered hay Sacombank, ACB, VPBank.. còn hỗ trợ "tiếp" khách hàng online. Chuyên nghiệp hơn là khách hàng có nhu cầu vay vốn, chỉ cần để lại thông tin trên website là có nhân viên gọi lại", hay chỉ cần ở nhà và nhấc điện thoại lên gọi, nhân viên tư vấn sẽ đến tận nhà và tư vân cho bạn vay tiền không cần thế chấp một cách nhanh gọn.

Lợi và hại khi vay tín chấp cần phải nghiêm túc xem xét

Nhiều người vì “quá ham hố” với những điều kiện vay vốn tín chấp dễ dãi mà không tìm hiểu kỹ, họ rơi vào "bẫy tài chính" với mức lãi suất quá cao, khó có khả năng trả đúng hạn vì suy nghĩ kiểu vay này "chẳng mất gì".

Bẫy khó lường

Tìm hiểu lợi hại khi đi vay tín chấp là điều khó lường với người đi vay nếu không tìm hiểu kỹ. Thực tế cho thấy rất nhiều người “chỉ khi vay rồi mới giật mình hoảng hốt, bởi nếu tính kỹ thì họ phải trả lãi suất đến khoảng gần 300%. Nhưng do không tìm hiểu kỹ trước khi vay nên đành cắn răng chịu đựng”.

Anh Đinh Văn Hòa, chung cư An Lộc, An Phú, Quận 2, TP.Hồ Chí Minh cho biết kể cách đây 3 tháng anh có vay tín chấp của Prudential 22 triệu đồng sau khi được nhân viên công ty ty vấn mời vay với lãi suất chỉ 18%/năm. Do không đọc kỹ hợp đồng và cần tiền gấp cho việc kinh doanh nên anh đã đồng ý vay trong vòng 3 năm. Thế nhưng, sau khi vay anh mới ngã ngửa: lãi suất mà nhân viên tư vấn nói là theo năm, còn trong vòng 3 năm, anh Hòa phải trả 860.000 đồng X 36 tháng, số tiền lên tới hơn 30 triệu. Anh Hòa bức xúc: “cho vay như vậy là “cắt cổ” khách hàng”.

Nhân viên một ngân hàng nước ngoại tại Hà Nội thông tin cho hay, lãi suất cho vay không tài sản đảm bảo tại ngân hàng là 24%/năm, tương đương 2%/tháng, bằng với các công ty tài chính. Dù vậy, phương thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. “Do đó, mức 24% này tương đương với mức hơn 13%/năm nếu tính trên dư nợ gốc”. Chính vì thế khách hàng nên cẩn thận.

Lời khuyên đi vay tín chấp

Theo Hội Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam, khách hàng cần phải đọc kỹ trước khi ký hợp đồng tín dụng nói riêng và hợp đồng kinh doanh nói chung. Bởi vì, một khi đã kỹ thì xem như đồng ý mọi điều khoản trong hợp đồng. Khi đó, nếu bất kỳ nội dung nào không đúng như ý của chúng ta hiểu thì việc hủy hợp đồng đều gặp bất lợi về pháp lý, trừ khi có những điều khoản trái với quy định chung của pháp luật.

Và quan trọng là bạn cần một cái đầu lạnh để tính toán cho mình mức lãi suất phù hợp với khả năng chi trả, và cực kỳ cẩn trọng đối với các lời mời chào cho vay tín chấp. Với khoản vay phải trả lãi 35%/năm trở lên, bạn nên cân nhắc. Ngược lại, mức lãi suất vay tín chấp nếu chọn được dưới 20%/năm là tốt nhất.

Nhu cầu mua sắm tăng mạnh nhờ vay tín chấp

Thời gian gần đây nhiều ngân hàng đẩy mạnh hình thức tín dụng cho vay tín chấp tiêu dùng. Càng về cuối năm, nhiều khách hàng có nhu cầu mua sắm càng nhiều, công ty vừa và nhỏ cũng muốn chớp lấy thời cơ này để gia tăng lợi nhuận, hình thức vay tín chấp được lựa chọn và coi là “chiếc ván lướt” giúp họ đạt được mục đích nhanh chóng.

Nhu cầu vay tín chấp tăng

Càng gần về thời điểm cuối năm, các ngân hàng càng đẩy mạnh hoạt động huy động này hơn nhằm giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu trong ngắn hạn như mua sắm, tiêu dùng, giải trí cho bản thân và gia đình... nhu cầu của khách hàng lại tăng nên các ngân hàng đẩy mạnh gói kích cầu cuối năm cho gói vay không thế chấp cũng là điều dễ hiểu. Mặt khác, các khoản vay này thường có giá trị nhỏ hơn 500 triệu đồng và thời gian vay cũng ngắn, trung bình từ 12 tháng – 48 tháng nên ngân hàng cũng không khó giải ngân vốn.

Nhu cầu mua sắm tăng mạnh cuối năm nhờ vay tín chấp

Càng vào cuối năm, thị trường đang vào mùa kinh doanh cuối nên nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh tăng lên. Cũng lúc các NHTM đã hạ lãi suất đối với các khoản vay mới nên nhu cầu tín dụng của doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng gia tăng theo. Điều này là yếu tố thúc đẩy các doanh nghiệp gia tăng vay vốn kinh doanh.

Lãi suất vay tín chấp càng giảm

Theo khảo sát lãi suất gần đây tại các ngân hàng thì so với trước đây, lãi suất cho vay tín chấp của các ngân hàng có phần mềm hơn trước, giảm khoảng 0,01 – 0,02%/tháng. Một phần, do sự cạnh tranh trong thu hút khách hàng vay vốn giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. Cụ thể, lãi suất áp dụng trong các khoản vay tín chấp của ABBank được tính theo phương thức lãi gộp tính trên dư nợ ban đầu dao động từ 0,75% - 1%/tháng. Khách hàng có thể trả nợ gốc và lãi suất hàng tháng. Còn các ngân hàng khác, ngân hàng SHB cho vay không thế chấp với lãi suất 0,75% - 0,85%/ tháng trong thời gian là 12 - 60 tháng. Ngân hàng ACB với mức lãi suất cho vay tín chấp cao hơn SHB: dao động trong khoảng 1,1 - 1,5%/tháng. Tương tự, mức lãi suất VPBank áp dụng cho khách hàng vay vốn tín chấp theo quy định trong từng thời kỳ thì với gói vay tín chấp đối với cán bộ công nhân viên cũng được VPBank áp dụng phương thức cho vay trả góp.

Vay tín chấp kích cầu mua sắm

Lãi suất cho vay hạ nhiệt lại làm cho hoạt động cho vay tín chấp của các ngân hàng sôi động trở lại. Tận dụng thời cơ, nhu cầu cần vay vốn của khách hàng trong dịp cuối năm mà các ngân hàng có nhiều biện pháp thu hút khác nhau. Tuy nhiên nhiều ngân hàng vẫn rất thận trọng trong việc đánh giá tiềm lực tài chính của khách hàng khi thực hiện cho vay tín chấp vì suy cho cùng, ngân hàng cũng là đơn vị kinh doanh và cần bảo tồn được nguồn vốn của mình.

Làm sao để vay thế chấp hiệu quả

Khác với vay tín chấp, vay thế chấp là một hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến.Trong đó, để đổi lại việc được ngân hàng cho bạn vay tiền, bạn phải cầm cố một tài sản nào đó có giá trị lớn hơn hoặc bằng số tiền bạn đang vay cho ngân hàng. Ngay khi bạn không thể trả tiền vay thế chấp cho ngân hàng, ngân hàng sẽ đem bán tài sản cầm cố này để lấy lại số tiền gốc và lãi.

Rủi vo vay thế chấp không lớn

Hiện nay theo thông tin của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, tỷ lệ cho vay thế chấp bất động sản của các ngân hàng vào khoảng xấp xỉ 500 nghìn tỷ đồng, chiếm khoảng 55% tổng dư nợ. Nhưng đáng chú ý, giá bất động sản Việt Nam sụt giảm cũng không đều. Những bất động sản nhỏ lẻ trong nội thành chỉ giảm khoảng 20%, còn những dự án lớn ở ngoại thành thì mức sụt giảm có thể lên tới 35% - 40%.

Vay thế chấp rủi ro không lớn

Do vậy, khó khăn hiện nay của thị trường bất động sản chính là ở những dự án lớn đó, chứ không phải là những khoản vay tiêu dùng của dân cư, của doanh nghiệp có thế chấp bằng bất động sản, bởi giá của những khoản vay thế chấp này không giảm nhiều và thực tế thì nhu cầu về bất động sản của người dân là vẫn rất cao. Hiện nay, trên thế giới thì cho vay tiền thế chấp bằng bất động sản là những khoản cho vay chủ chốt. Nếu như ở Việt Nam chỉ chiếm khoảng 55% thì ở Mỹ và nhiều nước khác là 70%. Do vậy, tỷ lệ này của Việt Nam cũng không phải là quá lo ngại.

Lãi suất cho vay thế chấp

Hiện nay có nhiều chương trình của Chính phủ và ngân hàng công bố những gói lãi suất ưu đãi rất tốt. Tuy nhiên, việc vay được vốn với lãi suất ưu đãi phụ thuộc vào mục đích vay. Cụ thể, nếu vay mua nhà có tài sản thuế chấp và chứng minh được thu nhập tốt thì người vay có thể được vay ở mức lãi suất từ 8-11% / năm tùy dự án. Trong khi nếu vay tiêu dùng như mua xe gắn máy, tivi, không có tài sản thuế chấp thì người vay phải đi vay tín chấp và chịu lãi suất cao hơn có thể lên đến 30%/năm.

Để vay thế chấp hiệu quả

Chú ý tới các ngân hàng có chính sách chăm sóc khách hàng tốt

Với tính cạnh tranh của thị trường hầu như sẽ khó có tổ chức tín dụng nào có mức cho vay thấp hơn đáng kể so với tổ chức khác; do vậy thay vì chúng ta tìm kiếm tổ chức có lãi suất vay thế chấp thấp nhất thì chúng ta nên chọn lựa tổ chức nào có chính sách chăm sóc khách hàng tốt và có chương trình vay phù hợp với mục tiêu của chúng ta (số tiền vay, thời gian thanh toán, những điều kiện cho vay…).

Chú ý đến thông tin về thời hạn, qui định cụ thể trong hợp đồng

Đầu tiên bạn có thể đến các ngân hàng và hỏi tư vấn từ nhân viên tổ chức tín dụng về thủ tục, quy trình vay. Và các bạn nên chú ý đến những thông tin như: thời hạn khoản vay, khoản trả góp hàng tháng, các quy định cụ thể của hợp đồng và các chi phí phát sinh. Nên hiểu tường tận những thông tin trên và đảm bảo khoản trả hàng tháng nằm trong khả năng tài chính của mình. Đây là điều kiện tiên quyết để bạn có khoản vay tiền thế chấp hợp lý.

Đọc kỹ trước khi ký

Hợp đồng tín dụng nói riêng như hợp đồng vay thế chấp và hợp đồng kinh doanh nói chung thì chúng ta cần phải đọc kỹ trước khi ký. Bởi vì, một khi đã ký thì xem như chúng ta đồng ý mọi điều khoản trong hợp đồng. Khi đó nếu bất kỳ nội dung nào không đúng như ý chúng ta hiểu thì việc hủy đồng đều bất lợi về pháp lý, trừ khi có những điều khoản trái với quy định chung của pháp luật.

Nhờ người tư vấn vay

Đối với hợp đồng tín dụng vay thế chấp thì điều khoản vay và trả vốn và lãi là quan trọng nhất khi chúng ta tìm hiểu và chưa rõ thì cần phải nhờ người tư vấn có chuyên môn giải thích rõ cho chúng ta.

Hiện nay, VPBank đang triển khi dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng về thủ tục, hồ sơ vay vốn thế chấp nhanh tại trên mọi miền đất nước. Với đội ngũ chuyên viên, cộng tác viên là các cán bộ tín dụng tại Ngân hàng, VPBank cam kết sẽ cung cấp những thông tin tư vấn đầy đủ nhất, hợp lý nhất cho giải pháp tài chính cá nhân của khách hàng.

Khách hàng có nhu cầu hỗ trợ thủ tục hồ sơ vay vốn thế chấp dễ dàng tại Ngân hàng, VPBank sẽ có chuyên viên tư vấn và hỗ trợ cho quý khách hàng thông qua hệ thống mạng hoặc tại văn phòng VPBank tại nơi ở.